该客户没有说明重要的一项:家庭月支出。一般来说，家庭留存的现金及其等价物大致等于月支出的三到六倍，到生育前还必须留足生育费用。其余资金大部分用来购买银行固定收益理财，获得稳定并且高于银行存款收益，小部分可购买偏股型或是股债平衡型基金，以提高资金收益率。
明年4月孩子即将出生，应该尽早为孩子准备教育金，教育金准备得越早，未来的压力就越小。最好的办法是用基金定投的方式积累教育金，充分利用复利积累财富，按照目前收入情况，至少可以拿出两千元或者更多进行投资，定投的品种上可以选择指数型和偏股型基金，还可以购买教育保险，既有保障，又有保费豁免的功能，让子女的教育有充足的保障。
目前住房70多平方米已足够，但孩子出生后父母如果来帮忙带小孩，并且孩子慢慢长大住房会紧张，现在国家抑制房价政策陆续出台，房产税也未明朗，可先观望。待房价稳定，也筹得一部分购房资金后，出售现有住房，利用公积金货款购买一套三居室房子。
另外，夫妻双方仅有基本社保是不足的，应各购买年收入5-10倍保额的保险，为自己和家庭提供更好的保障。
