■置屋计划
稳健理财两年后再购房
由于蒋生已有三套住房，按现行规定，在申请该套房贷款时按第二套住房标准执行，若还款记录良好则可能申请到中长期贷款利率仅上浮10%的优惠，首付四成，假设住房均价9800元/平方米，那蒋生应准备78.4万元首付款，若无其他准备，则20年房贷每月还款需10289元，负担较重，建议两年后再购买。
由于蒋生家庭负担正处于逐渐上升阶段，子女教育及家庭购房等目标的刚性，因此建议蒋生家庭理财初期选择稳健的理财组合：
●将现有定期存款30万元按20%和80%比例投资于定期存款与银行稳健理财产品，作为房贷首付款准备；现在每月2500元租金，收益不高建议在两年后购房时根据当时财务状况考虑出售其中一套房产，以减轻家庭房贷还款压力。
●蒋生现有股票组合价值下降幅度较大且潜在风险较高，建议将该笔资金部分做阶段性退出，并将退出的资金投资于存款与理财产品组合，其余价值型股票可作长期持有，这样，预计该笔资金用作降低贷款额度能使家庭理财更游刃有余。
●建议加大每月基金定投金额。在每月收入扣除必要支出和基金定投资金后剩余的部分，建议选择零存整取的方式存入银行，这是基于对孩子出世和两个子女教育资金需求的刚性以及购房的压力的综合考虑，是在安全性和收益性之间的权衡。当该笔资金有一定累积后，建议再根据风险承受能力和家庭财务状况选择其它稳健型理财方式。
注：家庭购房、女儿上幼儿园及第二个孩子出生后，相应的生活费支出及还款支出会有变动，届时应根据家庭财务状况及理财目标对理财方案进行调整。
