【案例】
张先生，32岁，某公司销售部经理，年收入17万元；张太太，28岁，公立学校教师，年收入8万元。夫妻二人均有社保，没有商业保险，孩子目前两个月大。家庭拥有一辆经济型轿车，市值15万元，住房贷款50万元，月供3000元，银行存款10万元。双方老人均生活无忧。
财务分析
优势：家庭财务结构稳定，两人单位也相对较好，工资收入稳步增加。短期内家庭负担轻，父母孩子无需投入太多，这为规划理财奠定了良好的基础。
劣势：从资产负债状况来看，张先生虽然目前收入状况良好，收支相抵后仍有节余，但资本结构不容乐观：资产负债率接近40％，而资产流动性仅占总资产的7.5％，这意味着任何意外的财务波动(如意外、疾病等)，都会使张先生一家陷入被动局面。因此，急需一份周详的财务计划，对现有资产进行合理配置，将家庭面临的风险降至最低。此外，要逐步提高生活水平，需拓宽投资渠道，提高收益率。
保险规划：
专家认为，张先生一家属于年轻的中高端家庭，以前全身心投入事业，对未来的事情考虑比较少，认为夫妻俩有社保足矣。有了宝宝后，突感责任重大，家庭抵御风险的能力较弱，应积极购买商业保险，给“孩子一个健康、安定的成长环境”。
规划理由：
其一，张先生32岁，正处于人生的重要阶段，也是家庭的经济支柱，一旦发生意外对家庭的打击最为沉重，因此设计了100万元的人身保障，采取了重疾终身保险＋定期寿险＋意外高残保险组合的办法，使保障比较全面。
其二，与张先生相比，张太太的险种差不多，但考虑到张太太的工作环境风险相对较低，只为她设计了保额60万元的重疾终身保险＋意外高残的组合保险。
其三，给孩子做的保险计划主要考虑到从小要为孩子做好理财规划，针对孩子成长的不同阶段做好安排。
来自：沃保网
