咨询内容：我今年27周岁，没有社保，也没有任何保险，一家月纯收入三万多吧，我侧重健康保障，最好年交6000元以内，年老每年有钱领就更好，不知道有什么险种比较适合我？我老公32周岁，女儿现在两岁半了，老公的智盈人生有附加重大疾病的，但是没有买住院，我想他现在年轻，没买，听说可以一年一年买，不知道是不是？要买的话怎么买？

咨询网友：云屏衣 (深圳) 

专家解答：

北京 中意人寿 余荣

社保是广覆盖、低保障的，是最基本的社会福利，是国家给予补贴的， 如果没有办理，建议尽早办理为好，它跟商业保险不同的地方：医疗险是可以多次赔付的，保证续保．

因为你们自己做生意，建议考虑重大疾病保险+医疗保险+意外保障，保险公司的投资回报率肯定没有自己做生意回报高，主要应该考虑健康和意外的风险

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建议：存一定的存款，额度为半年左右的生活费用，用于家庭应急现金；把保障做足，利用保单贷款功能，也可以帮企业预备一笔风险金；做一些分散投资，比如定期定投等等，用于将来养老补充、小孩教育、生意备用金都是不错的选择；买保险主要考虑：意外、医疗、重大疾病、养老、投资理财几个方面。

你家的保费建议可以提高一些，一是可以保障充足，与自己的身价相当，二是放在保险公司的钱也可以灵活运用，生意应急、合理避税都是好选择。买保险重在看保障，在保障充足情况下，再看收益。先大人后小孩，当然，也可以一起买了，如果有机会，建议把社保入上，国家基础保障，很好。

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你自己的预算6000以内，注重健康方面，也可以选智盈。因为这个险种保费不变的情况下保额可调整，到三十多岁女性病多发的年龄可选择调高保障；到年纪大了，平安无事，再可把保额降下来。可以真正做到有病治病无病养老。当然，也可以做分红寿险+重疾+意外+医疗的组合，不过要尽量做全面，不然也起不到保险真正的作用，女儿可以跟她买一份卡式的健康险。

东莞 信诚人寿 李军明

根据你目前的情况建议你参考下：健康医疗保险，住院就有得报销的，年交费用在800来块；养老保险，每个月交个400-500块，到约定领取的时间每月领取1000块的样子（保证领取），最长领取时间长达30年，红利+特别红利，不管发生什么情况，约定领取年金都能领取得到，此款产品的特点：年金+分红+保障。