由于现在进入加息的周期，传统型的养老险竞争力不强，为有效规避通货膨胀风险，理财顾问范晨光建议投保时选择分红型的养老险。
除了分红型保险外，范晨光告诉记者，目前市场上更是推出了一种新型“快速返还型”的养老保险，以中国人寿的“金彩明天两全保险”（分红型）为例，
客户在交纳保费后每隔三年就可以领取到保险金额的9%，直到80岁，满六十五岁，另外可以领取保险金额的100%，80岁的时候再领取保险金额的200%，并且还有丰厚的红利。
专家点评：理财顾问赵秋雨说：“每个人在其一生之中从25岁到60岁只有大约35年的时间在工作，这期间才会有持续稳定的收入。”
当60岁退休后的若干年中，我们将面临没有收入、医疗费用的增加、营养费用的增加、护工费甚至旅游费等现实情况。因此我们必须要在可以工作的这35年中（从25岁到60岁期间）购买足够的商业养老保险。
年缴保费莫超家庭收入15%
虽说养老保障是越多越好，但是理财师认为，决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层，原因还在于，要达到理想的养老保险保障，保费的支出相对较高，只有该群体具备相应的购买能力。
对此，保险顾问范晨光建议，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。对于“投保商业养老保险交费期越短越好，这样所交保费总额少”的说法
，范晨光表示，在交费方式上并不存在“哪一种更优惠”的问题，应该选择适合自己的险种和方式；交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许可尽早购买；
如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。
范晨光还建议，养老险领取涉及今后退休后的生活品质，在公司的选择上需要慎重，最好选择在规模较大值得信赖的大公司购买。此外，养老险抵御风险的功能较弱，建议搭配一些意外、住院门诊、重疾险等，这样的组合才能基本上满足退休的保障需要。
专家点评：寿险顾问王永建议，养老保险第一追求的是稳健、安全。然后才是收益，千万不要挪用自己的养老金，盲目投资，应选择给付和收益确定性较高的产品。
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