咨询内容：

夫:31岁，从事电子行业，身体健康。有医保和社保;妻:30岁，从事物流，工作稳定!身体健康。有医保和社保 ；宝宝:男，2岁，有医保。

家庭年收入15万左右。有房，房货25万，月供2100，准备后年一次还清!

想买大人的意外，养老保险!小孩有深圳市的医保，且有学校的意外险，所以不准备买，大人因有医保，所以重大疾病也不买!全年保费最好在10000左右。

希望各位给点意见，个人倾向会选择大一点的保险公司，最好有明明确的方案给我，谢谢！*****@21cn。com

问题补充：我们上都有父母，身体还都比较健康，有买那个农村医疗保险！且都有几兄弟姐妹！补充：说明:一家人都为深户!且宝宝有买那个平安宝贝! 谢谢各位的热情回答，综合各位意见:基本上确定:意外+重大疾病+养老。 二个大人哪位能做个方案出来!谢谢了

咨询网友：ke (深圳)

专家解答：

深圳 信诚人寿 周群英

你好！为规避人生风险和人生责任，建议楼主购买意外+分红寿险，以后作为养老金的补充。大人因有医保，所以重大疾病可以报销一部份，而且是社保用的药，一般进口节约是不能报销的，现在重病年轻化多发症趋势，

建议购买重病险，这和社保性质是不一样的，社保是基础保障，商业保险是确诊重病就理赔10万或者20万元；小孩子有医保，且有学校的意外险，可考虑购份教育险，高中，大学都有钱拿，可让大人省心。

深圳 太平洋人寿 岳月然 

ke:你好！虽然你们夫妻二人有社保，建议还是补充一些重大疾病险和寿险以提高保障，社保中医疗保险非常实效，在住院、重疾医疗方面都提供了非常大比例的报销额度。

对于需要更好医疗条件者，很多医疗内容和项目超出了社保承担的范围，很大程度上需要自己承担，

而对于一般人群在面对重疾医疗时大笔的医疗费用需要提前垫付，而不能当即得到社保的资金帮助，甚至可能面对可以报销但无钱看病的窘境。

 以孩子为被保险人投保返还类的分红理财保险附加少儿保费豁免，即可做孩子教育基金，创业金，也可补充父母的养老金和孩子的养老金，本金最后留给受益人，一张保单保三代！

深圳 平安人寿 邹亚君 

夫妻二人都有社保，医保。拥有基本的保障。 现保障缺口:意外和重疾。 补充社会保险的不足。

 (因有医保，所以重大疾病也不买!全年保费最好在10000左右。)社保报销有很多局限性:万一发生重疾，社保报销会很少。

因发生重疾治疗上很多都要用到进口的药，而社保是不可以报销的。 商业保险的重疾是一次性给付，重疾确诊即赔付重疾保额。正好是社保的有力补充。

意外方面是社保的责任免除部分。即社保是不报销因意外发生的医疗费用。故建议补充重疾和意外。人生的两大不可控的风险。