咨询内容：

希望做一份全面的保险计划： 1、小孩刚出生，保障型强的商业保险。 2、自己希望有保障型强的商业保险。 3、妻子有疾病险等保险。

PS: 国家的社会保险。 单位买的20万意外和疾病身故保险，20万意外残疾保险，10万重大疾病险，2万意外医疗意外津贴100元/天。妻子无社保，有国家的基本医疗保险。

咨询网友：steve (深圳)

专家解答：

深圳 平安人寿 谢利兵 

楼主有一定的保险基础，沟通起来应该会顺畅，但涉及到具体的规划还缺少一些资料，暂提供一些方向性的意见

1、大人重点保障，主要是意外、重疾、寿险

2、现有一定的保障，结合现有的保障一起规划，查漏补缺。但单位的保障是随工作而变化的，应该增加个人的长期的自有保障计划

3、宝宝的保障，先从小病医疗入手，接下来意外和重疾

4、全家优先考虑社保，商业险作补充，结合起来做。宝宝如果是深户，可以先入少儿医保。

5、重保障，轻收益，轻返还。

广州 友邦保险 陈彦光

Steve:您好！先祝贺您升级当上了爸爸，人生又向前迈了一大步，肩上的责任又加重了一方面压力；同时也恭喜您能这么好的保险意识，懂得为了家庭更加幸福美满而去提前规划。

从问题中有几方面资料没有显示，所以无法给到您具体的方案，我这里给您说一下保险的原则，您可遵循关这些原则去选择。

1、优先保障原则。先保足家庭经济支柱的保障，您无疑是家庭的顶梁柱，在国家保险和单位保险的基础上去完善您个人的保障，意外+定寿+重疾，太太有了医保，以意外医疗作补充+重疾；如果经济条件好，夫妇俩再购买养老险，做好全面保障。

2、年交保费额度，家庭年交保费额度占家庭年收入的15%；3、保额为年收入的15倍；

4、宝宝刚出生，是最好的投保机会，则重考虑住院医疗险、意外险、经济条件允许，一起考虑教育金。

（小孩在三岁前或者五岁前普遍免疫力较低，患病机率较高，小小感冒和发烧看门诊可看深圳当地是否有当地的医保卡，若有，请即去办理，就算没有，少量医药费自付不会影响到日常开支，我们要考虑规避的是数额较大的医药费开支）

综上所述，建议一家三口先完善基本保障，再考虑全面保障。全面保障包括：意外医疗+重大疾病+养老金（教育金）。

深圳 平安人寿 隋恒

您好，根据您提出的情况，建议如下:1\已经有了意外方面的保障，建议增加重大疾病和养老方面的计划!2\您的爱人方面建议着重于重大疾病方面!3\小孩子方面除了重大疾病还要开始着手教育金的储备了!