咨询内容：
对于家庭保险理财，2010年前从未想过，总想到保险公司是以盈利为目的，且理赔时非常困难，钱交给保险公司是打了水漂，不如自己用资金炒股养基划算。
但随着年龄的逐渐递增，过几年就成了P4的中年人，再加之已有房(房贷早已付清)、有车、有流动资金养基炒股，准备炒房，但单位准备2010年打算再建一套福利房，就是不需摊付地皮钱，且不交物业管理费；渐渐想到了其他理财方式------保险理财。
由于自己生老病死都已交给了国家，不考虑给自己购买任何保险；LP大人自己开了个店，年收入超过了我，但不是稳固的收入，随时可能关门歇业，在当地每年都交了社保，
但考虑到社保收入的退休金只够将来购买油米柴盐酱醋，想给她买个商业养老保险，险中附带住院医疗保险，以弥补社保的不足，LP大人现年33岁；另外想给儿子也卖个啥子保险，儿子11岁，已上初中，什么保险都未买过。
请坛友推荐，不胜感激! 在百度上搜索到的新华人寿，尊享人生不知如何？
咨询网友：hbgpz (黄冈)
专家解答：
上海 中宏人寿 徐智华
你好！你是一个很有责任心的好丈夫，好爸爸。其实你的想法代表了中国一大部分人的想法。因为他们不了解保险。
其实随着保险也在国内不断完善发展，很多人的保险意识增强了。对保险的看法改变了。保险首当其中的功能就是保障功能，这是任何理财方法所不能达到的。
人这辈子哪怕不能大富大贵，但由衷的祈求平安。平平安安才是真吗？可是生活在地球上，吃的是五谷，难免会有些疾病意外或者更严重的事。
如果不幸遇到这样的事，指望亲戚朋友或者社会救助，都不是很到位的。只有保险我们自己准备的，才是最有尊严最可靠的保证。
对于养老来说，很多人都说我有劳保。其实将来等我们退休时，养老金的和工作时的工资比替代率是很低的，国家也把以前的国家养老制度，逐步转向个人承担。所以养老金一定要我们自己早做准备。
至于你的家庭要设计什么样的保障计划，买什么样的保险合适，你应该找当地的保险代理人给你量身定设。适合自己的就是最好的。最后祝你全家幸福！
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