[摘要]这是一份给内勤陈先生设计的保险方案，方案主要是针对养老金等方面的保障，年保费控制在6000元左右。
原创作者：北京 平安人寿 刘昕慧
被保险人资料：内勤陈先生，月均收入3000元[侧重需求：养老金]
保障方案：
客户情况：
该客户北京人，原来的工作已内退，现还有建筑装饰的内勤工作。妻子也应经退休，有一个女儿已经出嫁。本人保障很全，但手中有部分余钱，无其他投资理财渠道，在追求资金的流动性的情况下，想通过保险解决一部分养老问题。
方案：
平安智赢人生终身寿险，以6千元开户，头1-5年每年追加1.8万，第十年共计交费15万元。寿险为12万，附加5万意外伤害、1万意外伤害医疗（此两项无需单独交费）至终身。从第17年开始，主险基本保额调为1千元，以降低不必要的寿险保障费用扣除，使更多的钱参与到收益账户。为满足客户之需从第12-16年每年取出3万元，共计15万元，之后账面按中档利率计算尚有10万元现金价值（毋庸讳言，此案在实际操作中还有更为科学的方法）。
意义：
面对如此低利率的年份，把钱放到银行可谓左右为难，不知道下一步的宏观调控是怎么样的，目前银行最长只能存5年的定期，利率是3.6%，但5年内此笔钱不能随便动用，否则就只能按更低的活期利率来计息。假如第二、三年人行调高5年定存利率，存款人更是无所适从，是取了再存呢，还是维持现状呢。如果选择活期，那么利率则是低的可怜，以此理财无疑是空谈。
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