原创作者： 山东青岛 海尔纽约人寿 青岛分公司 张永明
[摘要] 30岁的孟先生是一名贸易物流的营销经理，月均收入9000元。社保虽然齐全，但起不到抵御风险的作用。特别是孟先生又从事营销工作，经常出差有意外风险，所以，就想购买商业养老保险。
被保险人资料：孟先生，30岁，贸易/物流，营销经理，月均收入9000元 [ 侧重需求：养老金 ]
保障方案：
一、客户资料：
孟先生，30岁 月收入9000元，年薪正常每年以5%递增，营销经理，社保齐全。孟太太，27岁，月收入3500-4000元，企划人员，社保齐全。近2年没有养育宝宝计划。
支出状况：每月房贷3000元，还需5年供完，各项生活支出为3500/月
目前有8万的金融资产，2万的应急存款。无任何商业保险。
二、客户需求分析：
目前此家庭处于成型期，收入稳定，有社保，无子女。但风险缺口仍然存在：
二人都没有任何商业保险保障，社保虽然齐全，但起不到抵御风险的作用。特别是孟先生又从事营销工作，经常出差有意外风险，又是家庭的“顶梁柱”；其次还有部分的房贷压力．
其本人特关注未来的养老问题，国家的社会养老金制度，不能真正做到安享晚年的效果。故近几年在有能力挣钱时打算做到未雨绸缪。
对于太太而言，随着环境污染，生活的快节奏，工作的压力，意外和大病的风险依然存在。
三、保障规划建议：
孟先生的关注点有一定道理，现推荐信诚［安享未来］养老年金计划，具体如下：
保障计划：姓名: 孟先生 年龄: 30岁 性别：男 职业类别：1类
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保 险 种类 |
保额 |
年缴保费 |
缴费期 |
保障期限 |
备注 |
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[安享未来]养老年金保险B款（分型） |
24万 |
17176.8 |
20年 |
到80岁 |
60岁开始 领取退休金 |
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保费：17176.8元/年；1431.4元/月；47.7元/ 日；共存343,536元 |
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