原创作者:上海 泛华代理 葛振海
[摘要]贺先生是制造业的一名部门经理,月均收入8000元,预算是预算每年交1万元左右的保费,至60岁退休。
被保险人资料:40岁的贺先生是制造业的一名部门经理,月均收入8000元 [侧重需求:重大疾病保险 养老金 ]
客户分析:
贺先生今年40周岁,工作稳定,单位交有社保,但考虑到今后的养老问题和巨大的重大疾病医疗费用,所以想在养老和重疾方面做一个保障,预算每年交1万元左右的保费,直至60岁退休。
解决方案:
贺先生 年龄:40周岁 性别:男 每年年交保费预算:1万元
中意祥裕行养老年金保险(分红型) 保额:3.5万 交费期间:20年 保障期间:至85周岁或终身 年交保费:5240元
安联安康逸生重疾病养老保险 保额:10万 交费期间:20年 保障期间:至70周岁 交保费:4802.8元
安康逸生保险利益:
一、重大疾病保障 。被保险人在合同保障期内发生安康逸生合同所规定的32项重大疾病,给付10万元,本合同终止。
二、身故保障金。在安康逸生合同保障期间被保险人身故,给付10万元,本合同终止。
三、退休贺礼金。若被保险人生存至60周岁,期间无重大疾病的发生,给付2万元。
四、满期金。若被保险人生存至70周岁,期间无重大疾病的发生,给付10万元。
祥裕行养老年金保险利益:
一、养老金。自退休后62周岁起每年领取8000元,直至85周岁。
二、满期金。86周岁满期给付6——14万。(满期金为不确定金额,因为根据公司的红利计算,最底6万)
三、身故金。3.5万的保额、保单现金价值、累计所交保费三者取其金额最大者。
我们综合来看一下贺先生的这套养老保险计划
一、在贺先生70周岁前有10万元的重疾保障,保32项重大疾病。
二、在贺先生60周岁退休时,领取一次性退休金2万元。
三、在贺先生70周岁时,领取一次性养老金10万元。
四、在贺先生62周岁至85周岁间,每年领取8000元的养老金。
五、在贺先生86周岁时,可一次性领取6——14万元的满期金。
贺先生在得到以上保险利益的同时,每年只需缴纳保费10042.8元,连续缴费20年。
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