老张和老李是同事同时也是很要好的朋友，两人的孩子也是同年出生，这一日二人坐在一起吃饭的时候，两人就孩子的保险聊了起来。

　　张：“李哥，你听说了么，企划部老赵的儿子考上清华了，不过把老赵愁坏了，听说一年的学费住宿费什么的乱七八糟加起来要好几万，一年二年还行，他们家孩子那么要强，学习又好，将来还要读研读博，出国留学什么的，粗粗一算就是几十万，把老赵两口子急坏了。”

　　李：“那可不，能不急么。谁让咱们有个中国特色的教育产业化呢，娘的，百年大计教育为本，可如今这教育都成了赚钱的机器了。以后能不能改变还不知道呢。对了现在不是有个什么教育贷款么，实在不行就让他们家孩子去办个贷款呗”

　　张：“您这话说的，老赵这两口子全在，又不是残疾人也都有工作，他哪好意思让孩子去办贷款啊。”

　　李：“别说还真是这么回事，你说咱这现在就开始给孩子存钱也不行，你倒是能存钱，可是存的银行里那是见天的缩水啊。并且保不齐什么时候还就把这钱给花了。做点投资吧，也不成，你看我炒股这么多年也就是个不赔不赚。前几天我小姨子来说让给孩子上个什么保险，每二年返钱1万4。每年交2万3，交20年。据说是给孩子做教育金的。”

　　张：“李哥，你还记得不，半年前咱们两家孩子满月的时候，是找的老刘给孩子上的保险，临走前他让咱们仔细考虑给孩子的教育金规划问题。如果打算给孩子做教育金就再联系他。要不咱一会去找他吧。”

　　李：“成，赶紧吃。吃完咱就去找他。”

　　饭后两人一起找到了老刘，寒暄一番之后开始了正题。

　　老刘：“李先生，您小姨子给您推荐的产品做教育金，我觉得不是很合适。主要有以下几个原因。1二年一次领取生存金，但是学校确是每年收取一次学费。即便有以前积存下来的生存金，在孩子大学之前也就花的差不多了。2缴费期过长，现在北京实行9年义务教育，小学初中免费，但是从高中开始花费就大了很多。再说初中以前还有各种兴趣班，补习班需要花钱呢。高中开始孩子15岁，家里一面往保险公司缴费，一边从保险公司领取生存金。两年交3万，领取2万，您觉得是不是有点不对头？3每年2万3，20年下来一共是46万。孩子如果靠研究生等毕业时候大概是25岁。0岁投保一供返还13次，从不领取，生存金复利按照3%计算25岁不过一次性可以领取26万6左右，再加上分红就算10万。总计不过36万。何况只要中途领取了就在没这个数字。您还觉得这样合理么？”

　　李：“我给孩子准备了46万的教育金，结果我却最多用上36万，那10万白扔了，嘿····小姨子也坑我啊。真是杀熟，这东西不是骗人么！”

　　老刘：“李先生，别激动，话不能这么说。这类保险还是可以的。并不是骗人，毕竟此类保险领取最低也到80岁，有的到终身。作为收入保障或者资产保全还是不错。知识作为教育金不太合适而已。您的小姨子也不会故意害您，知识考虑的不是很全面而已。”

　　老刘：“李先生，张先生。教育金有自己的特性，1安全性，关系到孩子的教育问题所以这笔资金的安全性是很重要的，不能随意支取。2增长性，教育金一定要有增长性，不然到时很可能管不了大用。3确定性需要时必须要能拿到的才是教育金。拿不到只是数字而已。4变现性教育金在用到时必须可以很快变现，否则没意义。

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