客户资料:
李先生,中科院研究所主任,40岁,年薪15万,有完善的社保及商业补充医疗;太太36岁,行政办公主管,年收入8万,有完善的社保和商业补充医疗;儿子0岁,有一老一小北京社保。
客户需求:
李先生刚刚喜得贵子。在孩子出生的那一刻,李先生就在思量着孩子的将来,因为自己已经40岁了,到孩子读大学的时候,60已经退休,赚钱的黄金期已经过了,尤其担心是将来的教育问题。与家里人商量后,李先生打算每月大约预留出3000元做孩子教育金方面的理财投资。
客户资料点评:
健康与教育是父母最关心的两大话题。面对不断上涨的教育费用,及早规划,等孩子长大就能从容应对。
健康:幼儿和青少年的身心尚未成熟,自我保护的意识和能力较弱,孩子的发病率较高,意外伤害事故相对较多,而每一个家庭的承受力有限。
教育:最近几年,大量宝宝集中出生,未来孩子们在上学、就业时,就不可避免地遇到更大的竞争压力。所以很多年轻父母在孩子刚出生时就未雨绸缪,紧张地筹划着孩子的将来。据平安保险发布的《2011中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示,望子成龙仍是中国父母最殷切的盼望。据调查得知,每个孩子教育费用投入经费超过17万元人民币,同时根据市场反馈,子女教育是最受公众关注的重要理财需求之一。
北京平安汤茂江建议和分析:
1.在考虑宝宝教育金的同时,通过交费低,保障全面的少儿卡单补充北京少儿医保部分的不足。
2.目前在孩子的身上的费用出现“两边重”,一边表现在主要表现在刚出生时候的花费;同时由于现在中小学学杂费基本上免除了,另一边是大学的费用。所以,考虑到李先生年龄,给孩子准备基础教育金是势在必行的。
基础教育金现状
我们都希望孩子受到最好的教育,目前一些重点大学的学费:
暨南大学 |
51785/四年 |
华南理工大学 |
55000 /四年 |
中山法学 |
63054/四年 |
浙江大学 |
63552元/四年 |
清华大学 |
64766元/四年 |
上海交通大学 |
82400/四年 |
同济大学 |
90625/四年 |
均值70000元/四年
现在的70000元(按5%的通胀率)
10年后将需要:114023元15年后将需要:145525元20年后将需要:185730元
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