李女士，现在30岁，宁波的一名私企职员，本科学历，健康状况良好，有社保没有商业保险。家庭月均收入3600元，每月支出合计2600元（含房贷费500元）年终奖20000元。家有现金及活期存款3000元，定期存款30000元，另外有一套住房，房贷15万，小孩5岁，双方父母10年内不需要供养。

　　保费的确定：年结余32000元，考虑双方均有社保，10年内无需供养，保费可控制年结余的40%，也就是12800元。

　　保额的确定：年支出31200元X5年=15。6万+房贷15万+孩子教育费用10万-存款3。3万。得出37。3万。夫妻双方按收入比例确定彼此所要承担的保额。

　　最后我们还要引入一个话题，作为一名保险代理人除了熟知保险产品，专业投保知识以外，还要学会基本的家庭财务分析。才能有效地帮助我们的客户。

　　家庭财务分析分三个部分

　　结余比例可结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力，一般控制在30%。

　　投资和净资产比例是反映客户目前的投资程度，一般在50%左右比较合适，过低，不利于资产的增值保值，过高投资风险加大。

　　流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的3-6倍之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。

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