上周，南京禄口国际机场迎宾路VIP通道上，一辆东南菱悦轿车在弯道处与一辆价值1200万的劳斯莱斯幻影限量版豪车发生会车碰撞。尽管后来豪车方放弃了索赔，但广大车主需要直面的是，街上出没的豪车越来越多，如果面临赔付还真不是一般人能承受起的。那么在给爱车上保险时，我们是否有些方法可循？

　　再思考

　　豪车出没，如何才能不被熊啃？

　　实际上，豪车大量上路后还会引发另外两种现象。其一，由于担心撞上豪车，许多车主不得不努力避让，客观上形成了豪车的道路特权，扭曲了道路通行原则；其二，由于目前的人身死亡赔偿是以社会平均收入支出水平20年计算，金额不过数十万元，常常会造成与豪车车损金额差距极大，客观上会造成人命不如汽车值钱的现实，这也就难以避免一些车辆宁可撞向行人也要远离豪车。前不久就有新闻披露，有驾驶员因努力避让身边的豪车，最终选择撞向公交车。

　　解决这一问题，方法有二：一是提高保额，缩小车损赔付差距。事实上，温州豪车事故发生后，当地一些车主便从中吸取教训，自发提高保额，借助市场规避风险。二是尝试适当提高豪车的责任担当，比如交通事故中的最高获赔金额。

　　如果不进行保险制度的完善，因天价车损赔偿导致一个家庭倾家荡产的现象，必定越来越多。

　　车主：

　　三责险多选20万的档次

　　据业内人士分析，受保险投保习惯等因素的影响，目前绝大多数车主购买的第三者责任险额度普遍不高，特别是一些价值仅有七万元的低档车车主，几乎不会选择20万以上保额，这对出险理赔的影响很大。

　　据某保险公司的负责人介绍，“目前有70%左右的客户，选择的是20~30万的档次，15%左右选择的是10万元的档次，10%左右选择的是50万元以上的档次。但根据目前的实际情况，购买20万以下的保险很难满足现实需要。”

　　以此前与劳斯莱斯碰撞的雅阁车主的保险情况为例，由于雅阁车主没有买“不计免赔”，所以20万元的第三者责任险要打8折，雅阁车主只能拿到16万元，也就是说，修理费39万元中的23万元需雅阁车主自掏腰包。

　　而保险业内人士介绍，雅阁车主的三责险投保额过低，也是她不得不自掏腰包的原因。“如果她买了50万元的三责险，这次39万元的修车费，甚至都不需要自己掏。而20万元的三责险和50万元的三责险，在投保保费上相差也仅有几百元。”

　　三责险：

　　最好选50万以上保险

　　采访中，保险的业内人士表示，对于车主来说，最好的风险规避，还是把车险买足买全。

　　一位保险公司理赔部的经理介绍，随着用车环境的复杂化和人身损害赔付标准的改变，“20万元”及更低的第三者险保额已经不能满足当前的用车需求。他介绍说，一旦不幸发生责任事故，不但得支出一大笔修车、治病费用，往往还会牵扯到误工费、护理费、伤残补偿费、交通费、鉴定费、生活费等相关不小的费用，“要想让保险公司全部埋单，前提是得买够保额。”从目前的消费水平，以及理赔情况来看，50万元以上的保额是目前第三者险购买比较理想的标准。

　　不计免赔：

　　“花小钱买大便宜”

　　再说“不计免赔”。保险业内人士直言此附加险种是“典型的花小钱买大便宜”。“20万元的轿车，不计免赔险在200元左右。在发生小事故的时候不起眼，但一旦发生较大费用的事故，总扣除率为赔偿额20%的数字就相当可观了！”从这个角度来讲，建议广大有车族在办理车险时，别忘了保险合同里的不计免赔险种。

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