咨询内容：年龄；30，女，年交费10000左右，领取比较灵活的，请问哪种保险比较适合？

咨询网友：苏州市 小雨

专家解答：

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平安万能险是一款集保障、储蓄、理财三重功能为一体的保险理财产品。它的保障功能共包含4项，分别是：寿险保障、重大疾病保障、意外伤害保障和意外伤害医疗保障，其中寿险保障是必选保障，其他3项保障根据个人需要可选可不选，同时，保障额度也可以根据需要自己设定，只是如果保额太高，扣除的保障成本会比较高（这里讲一下什么是保障成本：因为风险是有价的，保险公司不是无偿为您承担风险，相应地需要您支付一点费用，这部分费用就是保障成本）

再说它的储蓄功能，因为您每年存入保险公司的资金，除了扣除少量的保障成本以后，绝大多数的钱都进入您的个人帐户，这个帐户就相当于银行的活期存款，只是我们的利息远比银行活期存款利息高，目前银行活期存款年利率为0.36%，而我们则是年化利率1.75%（年化利率为日利率*365天）。

由于万能险是按天计算利息，一个月结算一次，一年滚存12次，因此1.75%是复利，相当于单利将近2%的水平，与目前银行一年期定期存款利率相当。对于某些保险公司的一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到，这时，退保手续费等于保户所交保险费；第二年度的保单现金价值为所交保险。

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要看您这笔钱如何规划，万能险很灵活，保障不错，但确定的收益肯定没有传统型分红型收益高，1.分红型分为保证利益与分红利益（一定要分开理解）；2.万能型存取自由，但一定会收取相应的手续费；3.既然买保险，一定要买到您需要的保险，才叫买对。

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1、存这份钱的目的何在，重在理财，还是保障？2、要存多长时间？3、保险公司所有的理财产品大头都是要合同到期才可以领取的，所以平时的分红不会是很多，如果你这部分钱是为了短期内要用的话，那建议可以做一些货币基金。4、分红险重要的一点要看保险公司的盈利能力了。

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该产品是一款年金分红保险，可针对解决子女教育，养老，家庭保障，投资理财等需求。该产品缴费方式灵活，有趸交，3年，5年，10年，15年，20年，和缴至60周岁，凡出生满30天 到55周岁的人均可投保，保障期间根据中国人的生命周期量身定制，一直到被保险人年满88周岁。

0-59每年返还保额的5%，60-87每年返还保额的15%，88周岁一次送上基本保额作为祝寿金，60岁提前满期可一次性领取3倍保额的满期金，财富连连的生存年金和保单分红都是现金领取，如不领取可以在生命财富银行复利累计生息，让财富不断升值！