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保险专家1对1条款解读
咨询内容：28周岁女性，朋友推荐一份鑫利两全保险。年缴保费12080，缴费年限20年，保险金额10万，每2年生存返还7000 不拿累积红利不拿生存返还金，到80岁生存总利益能累积到91万。我现在主要想补充点商业险投资理财想请教各位万能和分红险只考虑理财方面的话，谁更有优势？（PS:本人医疗疾病人身意外伤害保障都很齐全）
咨询网友：贪睡的考拉 (上海)
专家解答：
上海 平安人寿 顾丽燕
你在这家公司工作，所以很多的福利跟你有关，反之则没有。这个大家都知道。所以你更应该考虑养老和医疗。
个人建议你以万能作为养老账户，以鑫利作为医疗账户。两者相得益彰，既灵活又有固定返还；既有重疾又有住院补贴；既有高利率又有分红。
上海 合众人寿 毛春蓉
保险的主要功能是保障为主，投资在后。你单位里的商业保险福利很好，但是再好也不过是一年期的保障，如果由于你某种原因，或则单位里效益不好时，可能这个福利会取消。那么你要买保险还是从零开始买起。
医疗保险和意外保险都是一年期的合同，重疾保险也是一年期的，以后再买就是年龄关系或则是身体关系使得保险的价格上升，因此建议你除了单位帮你买的商业保险外，自己还补充终身重疾保险(含寿险及分红型)。
北京 华康代理 李艳红
分红险是保险中风险最小的一个，它是保险公司的实际经营成果优于该产品的定价假设时多出的盈余分配给投保人，保监会规定，保险公司不能低于该盈余的70%要返还给客户的。
万能保险它有点类似投连险，但它有最低保底收益，而且它的投资风险相对与分红险来说没有那么稳健。当然详细情况要视不同保险公司的经营来定。
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