[摘要]男主人是家中顶梁柱,保障目标以男主人为重点,家庭保障意识比较好,除了女主人没有落实社会养老,其他的社会保险都已经落实……
经济型案例一:男主人33岁,大型连锁超市买手,工作较稳定年收入约5—5.5万,社会保险齐全,孩子3岁,有25元未成年人的城镇居民医疗保险,女主人,29岁,年收入1.8万,无社会养老,有15元/年的农村合作医疗保险。
家庭生活费支出约1500元/月,房贷尚有15年还款期,月均支出600/月,代步工具摩托车、电单车,有一定的家庭存款,计划3年内购买6—8万元轿车。希望给家人办理意外、重疾保障、给孩子未来教育金做储备,希望能兼顾一定的养老补充。
分析:男主人是家中顶梁柱,保障目标以男主人为重点,家庭保障意识比较好,除了女主人没有落实社会养老,其他的社会保险都已经落实。家庭年收入最高7.3万(不包括其他投资收入),支出2.52万,结余4.78万。
在建设银行买有定投型理财产品,实际每年银行新增存款在3万元左右,由于3年内有大额开支,必须保证银行存款的额度持续增长。考虑到未来3年内拥有私家车后家庭开支会提升,保费必须控制在标准线范围。
保险设计方向:男主人保障必须全面,确保无论任何万一时,家人能顺利还完房贷和确保孩子接受高等教育,同时兼顾投资功效,补充养老,确保老年后不会成为孩子的负担;
女主人可考虑先落实部分人身和重疾保障,有一定的养老补充,待3年后再加保;孩子以疾病和意外保障为主,家长们有了保障孩子才真正拥有保障。
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