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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我和老公都是国家机关工作人员，有公费医疗。孩子一岁半。我们年收入十二万左右。想买商业保险作为补充和投资，请问我该怎样规划？
咨询网友：lkz09 (北京)
专家解答：
北京 太平人寿 文心漪
保险计划是一个很严谨的长期的家庭理财计划。因此，一家之主就是首先要给予充分保障的对象。国家机关的福利相对要好很多，因此，重大疾病的补充将是首选。另外生命价值的体现，资产的传承都可以在保险计划中完美解决。投资类的在保险公司来说，收益不如专业的投资领域理想，但很安全。
北京 平安人寿 雷晶晶
您有这种保障意识非常好，三口之家如果之前都没有任何商业的情况下，可以首先考虑意外、残疾、大病方面的，防止风险来临时影响生活质量。其次可以提前做好养老补充，以防退休后的工资不足以满足生活需要。
如果选择商业保险做投资，不仅有高额的保障，同时可以很好的抵御通货膨胀。您所说的投资型的产品目前品种也很多，具体哪种适合您的家庭。
北京 明亚经纪 绳广杰
选择保险都应该明确一点，就是买保险的首要目的是为了保障。保障主要考虑三方面，医疗、意外和寿险。有公费医疗，医疗待遇不错，各项福利也都不错，医疗方面主要考虑重疾保障，额度在20万左右即可，主要考虑社保的补充以及后期的康复费用和疾病导致的收入失能损失。
意外险需要根据工作情况考虑，但是额度也不应该低于30万，主要考虑残疾导致的收入失能损失和残疾治疗费用。公费医疗，自费药也是不报销的。寿险，主要考虑家庭责任，目前有孩子，这部分应该是最大的家庭责任了，不知道是否有房贷，父母是赡养责任如何？
孩子应该有北京一小，不知道单位是否能报销一部分医疗费用？如果不能，可以补充一张学平险，针对一小的有利补充，然后再补充重疾险，选择消费型的即可，低保费高保障。教育金需要根据家庭理财情况和未来的教育预期，看是否补充，补充多大的额度。
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