咨询内容：国寿的美满人生可以吗?本人想给宝宝买份保险，不知买哪种合适。每年一万，交10年。家庭年收入15万左右，有住房一套，存款14万，股票价值7万，公积金账户有7万，双方老人中有一方无养老保险。现宝宝马上就要1岁了。近两年内有购房计划。我和老公都有一份商业保险，储蓄分红型的。其实本来是想买份保险给孩子留点钱的。但因交费期长，且买房子又要贷款，不知再这样买还合适不?
咨询网友：jessica-zjj (天津)
专家解答：
天津 信诚人寿 冯雪莲
我们先从整个家庭的资产状况入手，目前存款及公积金——未来的1年计划购房，那么你们的首付和装修是一笔不小的费用。贷款的额度按照推算应该是不小于30万的吧。贷款肯定是有公积金还款的，这点虽然不用担心，但是作为家庭主要经济支柱的你们夫妻如果在若干年还款中出现状况的话，公积金也将成为泡影。
双方父母其中有一方是没有养老金的，那么你们对双方的赡养支出每年也应该有5000元的预算吧。宝宝1岁，教育和营养费用常规年支出约为10000元左右。
综上所述，以未来10年做个初步的预算的话，你们夫妻将要面临的负债将为30万房贷+5万老人赡养费用+10万孩子初期教育费用=45万元。那么你们目前的商业保险额度是否能达到这个额度呢?如果保障不足，建议先给整个家庭的经济支柱补充重疾和身故的终身保障。
关于宝宝的保障，目前对天津市的宝宝有5万保额的额度限制，如果你们夫妻年收入一直比较稳健的情况，孩子的教育金储存不成问题。建议先给孩子补充重疾、意外、住院、意外医疗等方面的保障。如果预算足够的话，再给孩子补充一些没有额度限制的教育金补充计划。
天津 人保健康 许云霞
您对保险的意识非常好，给宝宝上保险我建议首先考虑医疗和意外，再考虑教育金和婚嫁金。在这里我推荐你上一份医疗费用报销的，再上一份万能。这样，如果产生医疗费用，保险公司给予报销，这样也不会特别影响您的正常生活，上了万能，，既保障了意外，对于以后的教育金和婚嫁金也相应的做了储备。
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