咨询内容：新婚两口，寻求保险计划。目前情况：男：30岁，女：26岁；均为公司职员；两人年收入总计12万，双方父母都有养老金，有房，有车，目前计划一年内购买新房一套。三年内计划要个宝宝；两人暂无积蓄，预计年内需要贷款买房，月供在四千左右；平时两人月支出总计三千元；每年一次外地旅游，花费大概为两人一万内；希望寻求一份保险计划；需求：由于有出差和旅游的计划，所以希望保险中有对意外的险种；其他不限，目前不想把过多的资金投入保险而影响生活质量。

咨询网友：梁木木 (北京)

专家解答：

北京友邦保险 韩传冰

考虑几点：

（1）你们在短短3年内，会有大的财务变动，因此在保费预算和保额设计方面可能会需要谨慎设计

（2）你们很会享受生活，因此除了对保险公司的挑选，对代理人的专业性方面应该会有较高的要求

（3）你们新婚， 未来的理财之路才刚刚开始，因此可能会需要到长期的家庭保险顾问

北京太阳联创代理 李英杰

喜欢旅游，意外险用含交通意外的卡单就可以了，保费低、保障高。都是公司职员，应该都有社保吧？建议您考虑：

重疾（确诊给付）+终身寿险+住院医疗（补充社保的自费药部分就可以了+津贴（补充收入）+意外险卡单

上有老人，准备买房还准备要宝宝，高额的寿险保障是必备的，保额根据您准备贷款的额度来定就可以了，可以考虑用理财类的险种做，保额可以调整，能够用最低的费用得到高额的保障，保障额度根据您的需求可调整。待家庭稳定，觉得不在需要了，可以退掉，还能退回部分现金价值。

北京新华人寿 罗爱荣

根据您提供的资料，年入12万(1W/M)，而您的支出折合已经8K/M（包含很快的预期房贷），能用来做保险保障的费用月余也就百元余了，对于不影响您生活质量的保障，您的年投入应在2400元/年以内。

建议：

1）夫妻2人各购买意外卡单1份，2人 * 100元/份 = 200元 ，买一年保一年；

2）夫妻2人各购买20年期定寿20万，对于购买房产身上有贷款的一位，定寿的额度要做到贷款额度的120%（比如：先生贷款50万，则先生的定寿额度至少做到60万的保额），定寿价格低，投入不大；可买一点消费型的定期的短期重疾保障。

北京大童保险服务 高志财

您好：你家庭生活支出36000+将来的房贷支出48000+旅游费用支出10000，年支出在94000元，一年算下来每月剩余2000元，将来还要宝宝（每月支出可能就在1000多），支出相当庞大，

建议消费型意外险+定期寿险（针对房贷）+定期重疾（可选因为费用有限），选择消费型保险是因为保费低保障高。