价格最低可打4折

　　截至今年6月底，全国有32家保险公司在网上销售产品，上半年保险业网上实现保费收入37.97亿元。从今年初开始，国内电子商务巨头淘宝网开通了保险平台。目前，中国平安、阳光人寿、华泰保险、泰康人寿、阳光产险、安邦保险等多家保险公司已经入驻淘宝网。

　　网络平台由于省去了代理人等中间交易环节，大幅降低了保险公司成本，因此上网投保的费用也较普通代理人渠道更为便宜。

　　以中国平安为例，该公司此次在淘宝上销售三款产品，分别是交通意外保险、国内旅游保险、境外旅游保险（全面型），三款产品的淘宝售价分别为20元、25元和93元。平安方面表示，上述三款产品价格与平安官方网站会员价相同，其中交通意外险、国内旅行险可以打4折，境外旅行险打8折。

　　据不完全统计，目前淘宝上销售的保险产品价格基本集中在300元以内，其中又以100~200元左右的意外险产品销量最好。

　　投保产品类型相对有限

　　目前网络平台投保产品类型相对有限。淘宝保险平台产品类型主要集中在旅游意外险、综合意外险、交通工具意外险、家庭财产险等四类。这类产品的特点是价格较低，条款简单，标准化程度较高，方便操作。

　　业内人士表示，保险产品的专业化、格式化程度比较高，在网络销售方面受到很多限制。据悉，一些长期寿险产品牵涉到体检等问题，而且不同年龄、不同保额都有不同的标准，需要按个人定制，很难放到网上销售。

　　有保险公司表示，未来可能会推出针对网络销售平台的专属产品。平安下一步计划将淘宝销售的产品种类扩展至个人责任险和长期意外险，但仍然集中在财产险。

　　要看清保障条款

　　需要提醒的是，网上买保险虽然简单方便，但是由于网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，有可能影响投保人的权益。

　　需要注意的是，投保人要验证电子保单的真假，比如可以通过电话或网上自助的方式进行保单验真。如果由于客户邮箱故障导致接收电子保单失败，以及由于个人原因使邮箱密码泄漏造成的损失，由投保人承担责任。

　　网上付费的安全性也是网络保险的一大风险。调查显示，超过一半的被调查者最关心保费网上支付是否安全。有分析认为，目前的结算方式都是将资金交由第三方进行保管，在交易完成后再由第三方将资金划转给销售方，一旦发生意外，第三方无法或拒绝将资金划转，将导致客户既无法获得保险保障，又难以追回资金。

　　另外，因为保险产品高度专业化，普通市民从网上购买产品的时候，保险条款不但内容冗长，而且保障责任较为复杂。一些人选择购买时不会全部看完和清楚了解保障内容。因此，网上保险与其他线下投保渠道相比，更容易产生误解和纠纷。

　　此外，保险产品相对而言比较专业，专家提醒，购买时不要只盯着低价，还要看具体保险利益，认为产品符合自己的意愿和利益，再选择下单也不迟。如果实在吃不准网上买保险的可行性，建议还是采取传统做法，找一个值得信赖的、专业的代理人提供服务。

　　网上投保三大步骤

　　第一步，选择险种。消费者除了可以选定适合自己的保障计划，还可以很便利地对保险产品“货比三家”，不会只听到销售人员的一面之词。选定险种后，网络便会自动生成费用；

       第二步，填写保单。填写内容包括投保人信息、被投保人信息、受益人信息等；

       第三步，网上支付。投保人一般可以通过网上银行和支付宝付费，由此网上保险交易成功完成，电子保单也将即时生成。保单将在投保成功后实时发送至投保人的电子邮箱。

　　两大网络平台均可投保

　　一是淘宝网，从1月份开设保险销售平台至今，目前已有中国平安、泰康人寿、阳光保险和华泰保险4家公司进驻淘宝。

      二是保险公司官网，在官网投保时，消费者只需在网站注册成为普通用户后即可阅读相关产品的保险条款，并根据自己的具体需求，选择保障时间、保障额度等内容，部分产品可以进行保费试算。消费者可下单选择“我要购买”，填写个人信息后，就可以通过系统认可的银行卡支付保险费，同时获得自己的保单号或电子文本形式的保险卡。