投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
买保险理财产品有“药方
向日葵保险网
[导读]:今年5月份,银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,针对近年来出现的误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品等问题开出“药方”。你觉得呢?

  对于不少人来说,银行发行的理财产品不仅代表着收益稳健,还意味着相对较低的风险,更有一个词“可靠”。也正因为这种潜意识的心理,当银行里卖起保险类的理财产品时,消费者往往盲目信任,而不是仔细阅读条款。

  ■买保险理财产品有“药方”

  “我是不相信这些保险理财产品的。”24日,记者在工商行外采访了市民严女士,她就这样表示“几年前我还在银行理财师的介绍下买了一款保险型理财产品,买回来后就听说不靠谱,赶紧读条款,发现根本就不是银行的理财产品,是一家不知道哪里的保险公司发行的产品,条款限定得很死,利率又低,后来我赶紧退了,还损失了几千元钱。”据严女士说,她和丈夫都是退休教师,本来想着把钱存在银行里妥当一些,没想到会被信任的理财师这样“骗”。

  有着严女士此类经历的市民不在少数,因“存款变保险”的坏名声,对于银行代销的保险理财产品(以下简称银保产品)市民不敢轻易出手。

  今年5月份,银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,针对近年来出现的误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品等问题开出“药方”。

  《关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定,商业银行要告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品;商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售,不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售,不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等,不得允许非本行人员在银行网点从事产品宣传推介、销售等活动。

  通知发布月余,当记者再次以消费者的身份在银行进行理财产品咨询时发现,理财师都会将产品的种类以及是否代售做一个较详细的介绍。

  比如兴业银行的前台会如此介绍“代售的安邦保险理财产品五年期,年利率在6%。”交通银行的理财师也会做出解释:“安邦保险的理财产品,三年期的年利率在5.1%。”在这种情况下,“存款变保险”的情况相信会有所减少。

  ■购买前要读清各条款

  “之前没有降息的时候,银行理财收益很多都在5%以上,且时间短,银保就不好卖。现在理财收益都在下滑,同期国债收益率也在4%以下,反而是银保的收益变得比较高,最近来询问的人非常多。”一家股份制银行的理财经理这样说。

  据了解,目前,银行代销的理财保险产品主要以万能险产品为主。多家保险公司官网上显示,4月份万能险结算利率普遍在4%—6%,也不乏一些结算利率在7%以上的产品。

  对于银行理财的产品来说,周期基本以90天为基准线,向下有30天、60天左右,向上有180天、270天的中长期产品,收益当然越长越高。

  但对银保产品而言,新华保险一位业务员告诉记者,三年期以内的几乎都可看做短期产品,期限长的如某些寿险分红产品,则可存续若干年。相比银行理财,银保产品的投资渠道更为多元化、时间也更长,因此可以参与周期较长的优质项目,或凭借母公司的保险资源持有优质资产,都能获得较高的收益,“遇到特别好的项目,收益率达到10%都没有问题”。

  不过,记者在细读条款后发现,要稳当获取银保收益,需要投资者仔细对险企和保险产品进行研究,提升安全自保意识,购买前一定要将暗藏的风险弄得清清楚楚。

  比如,对万能投资型产品的满期收益,一定要了解清楚;对“随存随取”、“满期才取”这些存取细则要在合同中看到相关文字,并进行了解;对于投资风险、退保损失、犹豫期权利、费用扣除等重要事项都要在合同中了解;针对自己的收入与风险承受能力选购在自己能力范围内的产品。(来源:金投网)

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看