预期收益远超银行理财 买银保要明白这三点
向日葵保险网
[导读]：自去年多次降息后，一年定存基准利率至1.5%，各家银行的执行利率上浮后也就在1.75%左右，银行理财产品收益率随之进入“3时代”。
搞清以下三点无需谈保险色变
曾经因为“存款变保险”的坏名声，在银行销售的银保产品一度让投资者谈虎色变。那么银保产品到底是什么？对其收益该怎么看？
所谓银保产品，指的就是银行代销的保险理财产品，本质上就是一种保险。那么为何在银行理财产品收益整体进入“3时代”背景下，银保理财产品的预期收益率动辄能达到5%以上？
融360理财分析师指出，两者收益差别的原因在于，银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产，其中大部分资金投向债券领域；而保险理财除存款、债券等资产外，资金还可以投向二级证券市场，也就是购买股票。
理财分析师提醒投资者，购买银保产品至少要搞清楚三点（由于银保产品众多，下面以销售量较多的万能险为例说明）：
第一，你要明白买的是一款保险产品。银保说白了是一款保险产品，银行只是代销渠道，以万能险为例，其适合的投资者是有稳定持续的收入、有一定投资意识及风险承受能力的人；此外，虽然近期有公司推出了期限1~3年的短期万能险产品，但投资者对万能险的收益回报最好有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。
第二，要明白万能险产品投资回报具有不确定性。一方面，万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨；另一方面，万能险收益受投资市场影响大，高收益能否长期维持是个问题。
第三，存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，一般来讲前几年保单个人账户价值会比较低，如果投资者没有达到一定期限就提前退保，有可能收益损失会比较大，甚至本金都会有损失。
