按照生命周期理论，刘先生的家庭已经进入家庭成熟期，但是夫妻二人的退休金加上刘先生在民营高科技企业任职带来的薪资使得该家庭现金流充足，资产负债状况良好。刘先生的理财目标主要是3年后资助儿子的购房首付款20万、退休后正常生活开支和旅游计划，我们以此为目标，在全方位搜集信息及合理假设的前提下，为刘先生设计了包括保险规划、资产配置等内容的理财规划书。
考虑刘先生的年龄身体等情况，保险规划应侧重于医疗和意外。目前刘先生缺少相应的保险产品配置，一旦生病或者出现意外，就会给家庭带来较大的经济负担。建议保险产品的配置包括健康险和意外险。其中健康险首先应配置重大疾病险，其次配置一些医疗险，而意外险考虑到刘先生将来有旅游计划，应侧重配置旅行意外险。
资产配置是投资的基石，因为我们很难预测市场的短期波动，为避免高买低卖，投资者应该在各类资产中都持有一定的投资。考虑到刘先生的风险承受能力为较强型，且当前资本市场总体向好，我们认为可以为刘先生配置一部分股权类产品，但应该在投资比例和止损点等方面为刘先生做好风险控制。剩下的资金分别合理的投资与固定收益类产品和现金类产品，用于为儿子准备购房首付款和日常开支。而刘先生的自有住房，建议刘先生在完全退休后将其更换，有利于为养老和旅游目标做更好的环境和资金准备。
相信我们的这份理财规划书不但能为刘先生的资产实现保值增值的功能，更能使刘先生和其老伴享受一个舒适和优雅的幸福晚年。
姜星
编号：2015jn024年龄：29学历：本科工作单位：建设银行济宁分行擅长领域：外汇、基金从事理财服务年限：3从业资格：afp资格认证、基金从业资格认证初赛案例：案例六■业绩成果或荣誉建行山东省分行财富顾问专家团队成员，维护私人银行级客户（aum值1000万以上）30人，资产42505万，维护aum值大于500万小于1000万客户52人，资产20845万。（来源：光明网）
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