商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障来购买相应的养老保险。一般情况下，商业保险的缴费水平会比社会养老保险高，相应的保障水平也高，但投资者要注意的是，一定要根据自身的需求来选择。那么，究竟商业养老保险哪种好？哪种适合自己？
目前，我国商业养老保险险种为分红型养老险，具有分红功能，优点是抗通胀、能为投保人增加收益。适合相对保守、不愿意承担风险的人群，适合有些积蓄的年轻人或者中年人。另外，对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下，也可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。
其次是两全险，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。这类保险保费较高，适合家庭收入水平较高的人群。
第三种是投连险，即中长期投资储备养老金，此险种的优势是“意外+疾病+养老”，保障较为全面。但由于投资功能较强，因此对养老需要稳定收益的需求来讲，显然稍有风险。
第四种养老保险则是近期不少保险公司开始开发的保险养老社区，购买保险公司的相应产品，到了指定的年纪就可以获得入住高端养老社区的资格，并每月领取养老金。
不管是哪种养老保险，天安人寿副总裁毕闯提醒消费者，买保险和买其他产品不一样，买保险买的是保险公司对你未来的一个承诺，而不是一手交钱一手交货的买卖行为。
据记者了解，很多养老产品都是要约定到一个年纪，才能开始享受保险公司固定的养老金，如果提前退保的话，往往会面临不少损失。
中宏人寿的相关负责人认为，一个完整的养老理财组合中，商业养老险能够提供稳健而全面的保障，因为商业养老保险回报明确。但对于投资者来说，购买养老保险之前，一定要算清以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。
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