一般来说，保险产品作为一种核心理念是家庭财产保障型的产品，重点功能是保障，而非投资理财，用以应付各种突发情况下陷入的财务困境。因此，回归保障的核心，在此基础上进行适当的理财，并进行合理避税，才是保险的真正意义所在。
首先是寿险保障，这是最基本的保障。而对于已有寿险保障，需要增加重疾险保额的消费者来说，可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险，但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制，且对于部分非保证续保的重疾附加险来说，需要每年续保，如果身体健康状况发生变化，存在保费提高或被拒保的风险。另一方面，消费者也要根据自己家庭财力的情况，每年对保单进行适当调整，增加保障幅度和范围。
对于保险的理财类产品，主要集中在万能险与投连险，可根据收益涨跌情况来计算保单价值。由于今年行情惨淡，万能险和投连险整体都出现了不同程度的亏损。一般来说，只要是理财投资类产品，不论股票基金还是保险，都一样存在风险，收益越高，风险就越大。而万能险和投连险则更是需要靠长期的投资才能看出效益。因此，超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品，如果已经购买，则应该保持良好的心态。
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