问:欲贷款购置一套小户型房子,目前所在城市房价约8000元/平米,该如何理财?
答:【理财规划】
购房规划:一套40平米的房子的首付约10万元,建议采用公积金贷款,还款年限30年,月供约1300元,可以有效减轻现阶段还款压力。
理财规划:客户资产配置较为单一,全部为定期存款,年收益率在3.25%左右,建议进行理财规划。其中股票型基金定投每月500元,克服股市系统性风险,摊薄投资成本。6万元投资中期银行理财产品,达到财富保值增值目标。3000元投资货币基金,投资灵活,可随时支取,且无申购赎回手续费,是应对日常应急开销,以备不时之需的投资首选。
保险规划:客户很年轻,现在投入保障成本较低,且客户的资产配置中保险方面欠缺,若有意外发生则会影响正常生活,建议考虑年缴费在6000元左右的
重大疾病险、
意外险和意外
医疗保险,这是对客户在正常缴纳
社会保险的补充。