读者资料：刘先生，39岁，妻子杨女士，31岁，均为某市医院医务人员。家庭综合月收入约8000元，月支出3000元左右。孩子今年5岁，现有现金类资产28万元，其中一年期定期存款12万元，其余为短期理财产品13万元，大部分即将到期或已到期，活期储蓄3万元。定投基金每月500元，今年6月刚开始。现有116平方米住房1套，系单位所分，基本未花钱，市场价值50万元。给孩子购买过国寿千禧理财保险5份，基本保险金额5万元，每年交费4000元，已交6次，还有14年未交。夫妻二人没有购买过商业保险，只有基本社保。
理财需求：希望能合理搭配家庭资产，抵御通胀；购买一辆中档车，提高生活品质。
理财师：中国人寿保险股份船山支公司银保部渠道主管，中国人寿认证金融理财师胥小鸥
理财分析：刘先生一家是典型的三口之家，夫妇两人收入稳健，并且小有积蓄，家庭财务处在比较高的净资产、低负债状态，但资产结构单一，远远不能应对通胀给家庭资产带来缩水的负面影响，保值、增值是该家庭投资理财重点应考虑的问题，今后还将考虑子女教育和夫妇自身补充养老的需要。
理财建议：
储备紧急备用金以家庭3-6个月的开支为宜，将活期分流2万元作为紧急备用金，以货币市场基金备用。
保险规划。维持孩子每年4000元的保费投资，同时夫妇两人购买保障型保险产品，增强家庭抗风险能力。
投资规划。在理财工具选择上应以稳健为主，建议分流12万定期办理国寿鸿盈两全保险（分红型），在确保客户资金安全的基础上，让客户安享十年的稳定收益和分红回报。同时加大基金定投力度，将每月500元增加到1500元，选择2-3只基金（按股票型和债券型7：3搭配）定投。从而确保家庭资产的保值增殖。
购车规划。从短期理财产品中分流10万元，选择小排量的中档车，总投入以不超过15万为宜。
理财提示：期交保费一旦投入就需坚持，不要轻易退保；应考虑小孩教育费的筹措；紧急情况时可用保单借款，其额度为保单现金价值的80%。
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