案例二

　　姓名：张小姐

　　年龄：28岁

　　性别：女

　　职业：行政

　　籍贯：河北

　　健康状况：良好

　　税后月收入8000元

　　现金流：分析

　　收入单位（元）支出单位（元）

　　工资收入8000日常花销2000

　　房贷1800

　　饮食500

　　总收入8000总支出4300

　　初步诊断：

　　根据张小姐目前的情况，可以判断张小姐正处于生涯规划中的建立期，在这个时期，家庭形态以择偶结婚为主，需要考虑结婚花费及购房首付款问题。鉴于张小姐已解决房贷首付问题同时已到适婚年龄，那么，张小姐需要进一步考虑的问题则是婚后小孩的教育费用。

　　另外，也建议张小姐投保意外险加强自我保障，因为收入相对较高，对于已经或者尚未投保的人寿保险产品，建议适度加大投入，更好地保障晚年生活。

　　现金盈余＝总收入－总支出＝8000－4300＝3700（元）

　　则张小姐每月可自由支配用以理财规划的金额为3700元人民币。

　　理财方案：

　　1.基金定期定投。28岁的张小姐收入水平相对较高，并且已缴付住房首付款，所以在住房问题上相对压力较小，考虑到张小姐已到适婚年龄，所以目前应提高储蓄准备结婚费用及储备日后孩子的教育费用，建议张小姐每月固定拿出盈余收入的50％（1850元）投资基金。鉴于张小姐收入较高并完成初步置业计划，风险承受能力较强，建议在投资品种的选择上可以稳健偏激，选择指数型基金或者股票型基金进行投资，以最大限度提高投资收益。

　　2.保险投资。鉴于张小姐目前收入稳定，建议每月拿出盈余收入的15％（555元）投资寿险产品，提早为养老做好准备。另外，考虑到意外事故可能给家庭带来的重创，建议陈小姐投保意外险产品，大概占盈余收入的10％（370元），从而保障自己及家庭的安全。

　　3.进修投资。考虑到张小姐收入水平较高，有能力支付部分资金进行职业进修，建议每月拿出盈余收入的25％（925元）存入活期存款，用于支付各种培训费用，加强自我培养，为增加收入提供可靠的基础。

　　4.其他理财建议。在张小姐的支出中，日常花销占到总花销的47％，相对偏高，建议张小姐适当缩减本部分开支，把节余下来的资金进行投资。

　　另外，对于可能获得的奖金收入及其他一次性收入，建议一次性投资股票型基金，获得投资收益，在牛市背景下不建议提前还清房屋贷款。