重收益可买偏股定投基金
六一儿童节到,且适逢内地资本市场回暖、国际金融市场动荡,家庭短线理财方面,广大居民应兼顾风险与收益,一方面通过进取理财提高收益率,一方面也要关注世界金融动荡对于中国市场的间接影响,而不能将目光只锁定在宝宝的节日礼物上。
对于拥有两个宝宝的四口之家,应更注重理财产品的稳健性,多买蓝筹股,多买银行理财产品与黄金;为宝宝建立教育基金,与其购买教育类保险,不如购买大型基金公司发行的偏股型、混合型基金,选择定投形式即可;因为资本市场回暖过程中,类似产品的成长性更强,值得长线关注。
案例:荣先生36岁,是广州一家专业医院的主治医生,年薪15万元,购买了各类保险。太太36岁,也是医生,在另外一家医院就职,年薪13万元。家里有两个宝宝,双胞龙凤胎,只有5岁,在上幼儿园。
家里现有基金25万元市值,偏股型;银行存款30万元,现金12万元;全家住在海珠区一套价值250万元的住宅中,无负债。请教在目前形势下,家庭如何理财?
理财建议:对于有两个宝宝的家庭,在食物、日用方面配置较多的支出,并增加旅游方面的支出,提高家庭生活质量,对抗未来的通货膨胀风险。
另外,宝宝较小,建议早为日后教育做准备,可增加教育基金项目。而今市场上,与"教育基金"关联的产品基本都是保险产品,收益率较低,不如投资偏股、混合型基金即可,只选择定投形式,每个宝宝每月支出可为1000元。
宝宝年龄尚小,建议增加重大疾病保险与防止意外伤害的成长类保险,每年每人支出2500元即可;对于普通疾病,荣先生夫妇两人都是医生,不用特别支出。
以上理财建议比较适合于未来6个月到1年的情况,在此建议下,荣先生家的投资收益率应至少提高到6.5%以上,迎合了资本市场回暖的大潮,兼顾了风险与收益。
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