“经过投资市场跌宕起伏的洗礼，以及对宏观经济的了解，市民对个人理财产品的期望，已从简单追求高额的回报率转向降低风险，时间也从短期转向中长期。这也显示出市民在投资中心态更加理性。”浙商银行副行长程立英说。

　　记者了解到，像工行推出的保本型理财产品、货币型基金以及灵通快线等几大类理财产品，因其流动性强、收益稳定、安全性高等特点，越来越受市民青睐。

　　针对中长期理财产品预期收益率有走低态势的现象，程立英表示，市民在选择理财产品时，首先安全放在第一位，其次才是收益。稳健型理财产品对接的资产主要是债券、货币市场等，市场收益率下行明显对稳健型理财产品不利，不过，从目前的状态来看，各家银行都开始在产品创新方面下功夫，丰富产品对接的资产来源，因此稳健型理财产品的收益率不会受到货币政策的过大影响而出现大幅下降。

　　他建议投资者，强化对债券和货币市场理财产品的关注，配置一些风险较低、投资稳健的理财品种。

　　理财宜扬长避短

　　面对普遍下滑的投资收益，一商业银行理财人士表示，投资者在选择产品时最好选择购买期限较长的理财产品，比如从1至3个月较短期限的产品转向6个月至1年的产品，由于锁定期较长，这部分产品收益相对稳定。

　　同时，该人士还表示，余钱比较宽松的投资者可重点关注债券市场。央行发行的凭证式国债以其投资稳定性的收益比较高，市民可在特定的期限内，通过各大银行网点进行购买。虽然降息后下一期国债的收益率可能会下滑，但较目前的理财产品相比，仍占据优势，在理财产品收益下行的情况下，这无疑是一种稳健的投资选择。

　　选择投资理财产品结合自身条件

　　眼下，越来越多的市民开始重视理财，很多机构也因此向市民推出了各种理财产品，在此理财专家提醒市民，要充分认识到理财产品的风险性，结合自身的抗风险能力来选择理财产品。

　　据介绍，理财产品的弊端主要是流动性没有储蓄存款好。如在银行所发行的保本型理财产品中，一年期至两年期的产品为主流的设计期限。如果要投资保本型产品，市民必须考虑的一点是这笔资金是否在保本期内不需要其他的用途。

　　一般情况下，国债、银行理财产品、保值性分红保险等理财产品相对来说，风险较小，但获利较少；基金、股票等理财产品相对来说，可能获利比较丰厚，但是风险较大。因此，市民应结合自身条件，综合考虑风险和获利大小，作出合理的理财选择。（来源：搜狐滚动）