案例1
月光族白领
柳小姐今年24岁,工作已2年,至今存款却几乎为零。每月工资6000多元,但除去吃饭和房租每月的2000元,剩下的钱柳小姐全部用来买衣服和护肤品,而且每个月到了“出粮”的时候她购物刷卡就更是疯狂。对此远在老家的父母常常数落她花钱大手大脚,而柳小姐自己也颇为苦恼,“不是不想存钱,是没有这个习惯也没有人督促我。”
理财建议:
柳小姐属于典型的“月光族”,且没有理财经验和理财习惯。建行东莞分行理财师认为,理财也是一种对金钱观、生活方式的选择,每个人都会有自己不同的选择,建议柳小姐好好梳理一下家庭每月的支出情况,看看各项支出中,哪些项是必需的,哪些项是可有可无的,哪项是浪费性的支出。明确了各项支出后,尽量减少不必要的支出。
而东莞农商行的理财师则建议,柳小姐可通过基金定投的方式强迫自己储蓄。基金的投资额度的要求不高,一般为1000元,专家理财,风险有所降低,且基金产品种类较多,能满足客户不同的选择。其中货币基金和保本基金的风险较低,股票基金风险较高。理财师分析指出,基金定投对领固定薪水的上班族、不喜欢承担过大投资风险者尤其适合。
广发银行理财师建议,可以尝试黄金定投产品。投资者单次投资起点较低,且定投方式较灵活。在定投时间上,投资者可以选择按季、按月、按周或每日定投;在定投形式上,投资者可以选择按重量或按金额定投,起始投资为重量1g或金额100元。最适合柳小姐的莫过于,这款产品的“强制型储蓄”特点,通过定投的方式,投资者不知不觉就完成了储蓄。
从长期来看,黄金具有明显的抗通胀功能;且黄金相对很多理财产品而言,具有方便灵活、变现容易的特点。黄金定投业务投资门槛低,平摊投资成本、分散风险,减少了因一次性在高点买入而被套的可能性,投资者可通过长期投资来获得黄金价值提升带来的稳定收益。
案例2
单亲家庭
29岁的单亲妈妈张女士有一个5岁的儿子,在上幼儿园。张女士是一名媒体从业者,月薪8000元左右,房贷2000元,每月生活开支约2000元,孩子的培训教育费用1500元,前夫每月给儿子的抚养费1000元。另外张女士银行有存款5万多元。
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