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如何用保险构筑家庭保障防线
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[导读]:一般来说,居民年收入的10%-15%用作购买保险保障,而保障额达到年收入5-10倍为宜。因此,保险要随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、生活水平的提高以及生活成本的上涨等适时调整保障额度。

  通货膨胀、房市低迷、股市阴跌已经不折不扣地成为了2011年的关键词。对普通居民来说,这意味着家庭生活、子女教育、医疗养老等成本不断攀升,而资产却在严重缩水。时至2012年,拿什么来拯救你的财富?

  或许,我们又不得不说到那个“最不保险”的买保险了。当前,国际国内宏观经济形势依旧波谲云诡,稳健、安全的资产保值正成为理财的新基调。在资本市场收益不明的情况下,通过购买保险的方式管理我们的家庭资产,不失为一种明智之举。中国平安理财分析师表示,通过保险理财,不仅可以防范和避免家庭因疾病或灾难而造成的财务困难,而且能在金融危机中保证家庭资产获得安全、稳健的保值和增值。

  在众多的保险理财产品中,带有分红性质的保障型保险产品因集安全性、稳定性、保障性、收益性于一体,仍旧是不错的选择。争战正酣的寿险2012年开门红,不少保险公司都将新开发的分红险作为拳头产品。据预计,2012年,分红险仍将占据国内寿险市场主流。

  平安人寿相关专家表示,在购买分红险时选择财力雄厚、投资稳健、业绩经营能力强的保险公司非常重要。因为保险公司对分红险保费的经营运作能力越强,客户所获得的分红回报就可能越高越稳健。当然,专家也提醒投保人,分红不设保底收益,很多产品演示表上的红利数目是根据公司系统演算而成,低、中、高三种红利仅为参考。“极端情况下,分红可能会化为泡影。”

  另一方面,在利用好保险产品理财功能的同时,我们也切不可忘记保险的本质属性“保障”。毕竟,鱼与熊掌难以兼得。保险产品的投资分红和保障皆来源于消费者缴纳的保费,用于投资的部分多了,保障功能必有所萎缩,反之亦然。若因贪恋小利,寄希望于一款保险产品既带来高额收益,又能完美保障自己的健康和意外风险,最终往往只是“竹篮子打水一场空”,而将保险投资收益与股票、基金、银行理财产品等直接对比也是自欺欺人的。

  一言以蔽之,保险是处于理财金字塔塔基的部分,是构筑家庭风险保障的最后防线,因此,家庭理财不可只看重投资收益而忽视了风险防范。特别是在处于形成期和成长期的家庭,更应构筑好保障防线,而最应该投保的人首先是家庭经济支柱,然后是次经济支柱和孩子。

  一般来说,居民年收入的10%-15%用作购买保险保障,而保障额达到年收入5-10倍为宜。因此,保险要随着我们年龄的增长、家庭成员的增加、生活水平的提高以及生活成本的上涨等适时调整保障额度。

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