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出奇制胜:抱团买专属理财产品
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[导读]:同样的产品、同样的期限,作为高端客户可以购买专属产品,收益率一般高1%~2%。于是我就想,能不能把自己的钱跟朋友的钱凑起来,以我的名义来购买高门槛的银行理财产品,获得收益后再根据投资比例分给大家
  “高收益的高门槛拦不住我们。”为了在银行的理财产品上获得利益最大化,一些普通投资者开始选择“抱团”购买专属产品。刘女士成为某银行的贵宾理财客户还不到半年时间,她告诉记者,之所以能取得“贵宾”资格要得益于朋友的“帮忙”。“我们都是一个小区的朋友,几个人都将闲散资金汇到我的账户上一起购买理财产品,自然获得了银行的VIP特权。”

  刘女士表示,从去年下半年开始,之前常见的预期年化收益率7%、8%的短期理财产品已难觅踪影,但部分银行仍有预期年化收益率在6%之上的理财产品,不过却动辄百万起售。还有一些只面对私人银行客户推出的信托、股权投资等理财方式,预期年化收益率均在8%左右,同样准入资金要求更高。

  刘女士介绍:“同样的产品、同样的期限,作为高端客户可以购买专属产品,收益率一般高1%~2%。于是我就想,能不能把自己的钱跟朋友的钱凑起来,以我的名义来购买高门槛的银行理财产品,获得收益后再根据投资比例分给大家?”刘女士坦言,“一开始只跟一个最好的朋友凑了100万,试着购买了一款起点100万元、预期年化收益率6.5%、投资期限90天的产品。到期后收益了1.6万,两人平分。”有了这次成功“抱团”理财的经验,有更多的朋友接受了这种“凑份子”式的理财方式。“现在我们8个人凑了300万,各家资金都专门写了凭据,有公证过的。”刘女士说,因为她的时间比较充裕,便担当了主角向银行申请升级。

  值得一提的是,除了这类朋友之间“凑份子”的案例,仔细查看各大网站,可以发现类似理财规划的团购还真不少,除了银行理财产品,实物黄金、基金、保险、信托、私募股权投资甚至购买彩票,几乎所有投资理财工具都出现了相应的团购模式,既能够降低投资门槛,又能够减少交易手续费用。在某家保险专业网站,意外险旅游险留学保险均能用团购的方式购买,吸引了上千名投保者抢购。

  提醒

  最好做好提前协定

  记者就“抱团”理财这一行为采访了理财专家,专家表示,虽然“抱团”理财有时能获得较高收益,但如果处理不慎也容易引起许多不必要的纠纷。一方面,在“抱团”理财时如果有人急需资金,就会因提前将产品赎回而产生损失;即使前期投资都没问题,如果所投资产品风险较大,到期后收益达不到预期甚至亏损,也容易产生纠纷。因此,理财专家提醒,投资者在“抱团”理财前需谨慎考虑自身风险承受能力,在认购者与银行签订认购协议之前,其他出资人应该首先就资金投资用途、出资比例、盈利分配、亏损分摊、谁负责管理、日常理财信息分享等等与认购者签订相关书面协议,并且每人一份协议。像刘女士这样给朋友相互之间签署相关协议,就是比较好的方法。

  另外,记者还了解到,针对抱团理财的出现,为避免其收益分配纠纷,部分银行推出了特色服务“第三方存管”业务。投资者在银行各自设立一个账户,购买理财产品时将资金打到一个有第三方监管的账户,以这个账户的名义将钱投出去。每个人投多少,账户各有记录。理财产品到期时,银行会自动进行本金和收益的分割,钱回到各自的账户。整个过程由银行监管和操作,避免了权属风险,也避免了收益分配不均。不过,需要向银行支付一定比例的账户管理费用。

  此外,专家指出由于团购种类不同,投资者也需谨慎区分。如团购信托就存在很大风险,因为信托法规对“合格投资者”有明确定义,并且规定信托计划的“自然投资者不超过50人”,因此团购信托的发起本身就处于法规的灰色地带。相比之下,团购保险和基金的风险则小得多,不少第三方机构推出团购的目的是为了扩大客户规模,从而降低产品的认购费率或价格。(来源:和讯网) 

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