像这两派人群，理财目标可以以储蓄为主，建立应急基金，主要购置一些固定资产。

　　招数一：准备必须的应急金。建议将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。

　　招数二：40%的工资按揭购房。两人手头相对有一定的储蓄，建议做一个房产规划。现在房产处于一个上升阶段，仍有投资的空间，这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。

　　招数三：投资基金和技能培训。单身青年应提高储蓄率，有计划地积累“第一桶金”，既为今后扩大投资打基础，也为结婚、置业做好筹划，建议每月固定一笔金额投入货币基金和购买定投成长基金。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。不妨根据个人特点和具体情况作出相应的投资计划，例如正在尝试股票，或喜欢摄影，都可以做一些投资。

　　另外，刚工作不久，可考虑进行教育投资，适当的玩和交际是必要的，但工作之余也应培养和发掘自己多方面的特长，比如考车牌、读英语课程、考些职业资格证等，可以增加自身资本，为以后发展奠定基础。

　　招数四：收入10%买保险。理财之余，勿忘保障。对于即将结婚和购房，注意在选择保险的时候要购买好财产保险、意外伤害险、责任保险。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。

　　保险案例一

　　今年23岁的苏小姐，刚毕业选择留在家乡工作，公司为其办理了医保卡。目前月收入在2000元左右。苏小姐目前和父母居住在一起，开销比较小，没有住房压力，平均每月自己消费支出约在500元左右。另外每月给父母300元生活费。苏小姐唯一的理财方案就是基金定投，每月300元。有想法的苏小姐想通过购买保险，为未来存点钱。同时，她知道自己的身体不好，想外加些重疾保险和住院补助等。她希望产品有较强的灵活性，可以随时取出以备不时之需。最好可以按月或按季度交付保费，强制自己存钱。根据她的实际情况和要求，制定保险理财方案如下：

　　第一步，先来分析一下苏小姐现在面临的实际情况。首先，苏小姐应该明确保障重点。由于苏小姐目前是单身，但是在接下来的几年内就要面临结婚、买房、生子等这些人生大事。因此自己的养老险不是最迫切需要的。作为收入还不是很高的职场新人，眼前没有太多的家庭负担，所以自身的意外和意外医疗类保障要重视；其次可以考虑给父母购买一定数额的寿险；同时尽早为自己准备好重大疾病保险，因为苏小姐身体不好，健康类保险中要及早购买一份重大疾病保险，它是人生中不可或缺的保险之一，并且越早投保越合算。另外还可以考虑搭配好意外医疗保险和住院津贴保险。此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。

　　另外，在各个险种之间如何安排额度呢？专家为苏小姐做了一个方案，也让情况和苏小姐差不多的人做参考：意外保险保额15万元、意外医疗保额5000元、寿险保额10万元、重大疾病保险保额10万元，附加住院津贴保险。这里要提醒苏小姐这样的职场新人，保险不应买得太多，毕竟是刚刚踏入社会，一方面经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这个阶段最重要的还是以保障为主，买保险应形成一种基本的生活保障的观念。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。

　　最后，苏小姐还提到希望能让自己强制存钱。专家的意见是，当苏小姐把以上的基础险种都购买好了之后，经济能力依然允许的话，可以考虑购买保费较低并且期限较灵活的万能险，万能险的个人账户收益较稳定，可以降低黄小姐基金定投所带来的投资风险，同时个人账户价值还可以随时做部分领取，这样一来以备不时之需。