39岁男士,想要的保障依次为:重大疾病,养老,分红。有人给我做一份太平洋的金享人生的计划书,适合吗?年收入12万
专家分析
缺口计算示例:
如养老,养老一般会由三个部分共同组成,即社保、企业年金、个人商业养老。不知您在这三个部分分别的情况是怎么样的?
举个例子,王先生,年收入10万,40岁。计算到退休年龄为60岁(假设此后王先生年收入不变)以现在我国生命表来看,40岁的人能平均再活37.62年。假设此后王先生的收入将平均用到40岁后的每年,即退休后的生活费用与退休前一样多。那么退休后每年的生活费用为:10万元*(60岁-40岁)/37.62年=53163.2元;总费用为:53163.2元*【37.62-(60岁-40岁)】=936735元。就是说,如果不考虑通货膨胀因素,王先生每年养老金需求大约是5万朵,总需求是90多万。
一般建议在确定实际的养老需求金额后,投保商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20-40%为宜(养老资金来源由社保、企业年金、个人商业养老、自留资金或资产性收入四部分组成)。高收入者可以更多的以商业养老为主。
如果王先生想以商业养老保险来补充30%的未来养老费用,那么,每年需要商业养老补充53163.2元*30%=15948.96元的养老费用。供需要补充936735元*30%=281020.5元。
那就说王先生的养老保险只需要满足在60岁后每年领导15900元左右养老金,或60岁一次性领取281000元左右养老金就真正满足需求了。
一,每年保费支出控制在家庭年收入20%以内。
二,以你现在的年龄应该是家庭经济支柱,应重点考虑意外保险,保障在50万以上。每年几百元钱。
三,重点考虑大病医疗保险,可以参考国寿康宁终身大病保险,保障20万左右,每年几千元钱。
四,根据经济条件适当考虑分红养老保险,可以参考国寿的福禄满堂养老保险,到约定年龄每月准时领钱,每年还进行分红。
五,购买分红理财保险,根据家庭经济和投资方向决定。
选择保险应该顺序是养老金、意外险、重疾、个人医疗、全家保综合住院医疗保险、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
保险的规划主要以重疾和寿险保障为主,之后可以储蓄养老方面!同时保险的规划还需要考虑到你的保费的预算;
太平洋的金享人生是一款终身寿险附加重疾组合,有病保病,没病才能补充养老,大病和寿险以及补充养老只能给付一项责任,同类型的产品还有新华的“福寿安康”终身分红健康险,以及太平的福禄双至终身分红健康险,都是保额分红,复利递增,具有双重红利设计,年龄越大,保障越高!
案例参考
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