专家分析

　　刚参加工作的年轻人，压力大的话，可以参考人保的或者新光海航的消费型重疾险，一年几百元保障10万的重疾保障，可以选择保障20年或者30年期；建议你选择保障的时候尽可能保障期限要至少涵盖20年的工作年龄！越早买越好，越是后期越需要保障，但是后期如果再想考虑保险保费成本也很高！

　　也不知道你的收入状况、年龄？是否有无社保？无法确切的给出一些建议，在重疾保障的前提下同时还需要选择一份一年100元保障10万的意外险以及住院医疗方面作为补充！

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您现在35岁，还有小宝宝。这种只保10年期的保障，不太合适。45岁以后发病概率更高。可是保单已经终止了。再考虑新的保险一是成本高了，而是身体条件是否允许再次投保也不知道。这个险种在有长期保障的基础上可以当作定期额外保障。建议您先考虑长期的保障，给宝宝也做些相应的健康保障规划。

　　现在各家保险公司都有电话销售部门，您接到的是电销部门那种保障期限短期的消费性的保险。不能听到100种癌症就这么激动，要这样的话，光一个“癌症”包括了所有的啦主要看您的需求，消费性的保险适合经济不宽裕的时候，年龄小的时期，又想获取高的健康保障只能买消费性的，但是你年收入这么高，既然要考虑重疾险的话，应该从长计议更划算，人的一辈子都是风险，不是五年后，十年后就不需要啦，建议考虑一份保障终身的重疾寿险，您的身价保障额度应该在您的年收入的4-5倍才匹配。

　　消费型保险其实也不错，但如果只是保癌症的话那就显得比较薄弱。不知道您的年龄情况，但从还房贷期限上猜测，您也应该是比较年轻的。处于这处年龄阶段，主要风险是在意外、健康方面。建议您的保险方案可如下设计：意外险+重大疾病险（20万保额）+定期寿险（60万保额，应付房贷风险）一年保费建议在6000左右，没有太大压力，也能做到比较全面的保障。

　　只不过社保和商业保险的社会中的作用是不同，社保是解决每个人基本的养老和医疗问题，而商业保险是对养老品质生活的补充，养老等次的提高。

　　商业保险的医疗保障是解决人们遇到重大疾病和意外风险的在经济上大额补贴。我个人认为购买纯消费型保险不如实实在在购买储蓄性保险好，起到有病治病，无病还养老作用。

　　为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！买保险就是买个保障！

　　为孩子考虑前，需要对大人做充分的保障！大人才是孩子最好的保险，是孩子的保护伞！

　　对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。具体怎样的计划，要从你的预算着手为你设计规划！

　　保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。