今年25周岁，想买一份理财保险，有社保，一年能出3000—4000元买保险，有人能推荐下吗？是买分红保险还是万能险？

　　专家分析

　　先完善基础保障，其次考虑购买一些理财型保险。

　　提醒注意：

　　（1）不能忽视保障功能。在购买保险产品时，往往将保险的收益率与银行产品以及其他理财产品的收益率做单纯的比较，其实在购买保险产品时应看重保障功能。

　　（2）不能忽视时间效应。投资型保险是一种中长期理财产品。

　　（3）无论是分红险、万能险还是投资功能更强的投资连接险，他们都有保障的功能，在前期都会扣除不少的风险管理费用，若在投保一两年就想退保，一般情况下拿不回本金。

　　按照你的年龄及保障方面来看，您应该先为自己购买一份两全保重疾险，附加住院医疗、附加意外，让自己的保障得到充分保证以后，有多余的钱再购买分红型的。

　　“长保无忧”兼具一定的储蓄功能。在合同有效期内，若被保险人生存至80周岁，并且未发生本产品指定的重大疾病或意外全残，将得到等同于合同保险金额的期满利益给付，合同随即终止。

　　1、在合同生效90天后，经国家2级或以上医院确诊初次罹患合同所列的35种重大疾病中的任何一种，将提前给付重大疾病保险金。

　　2、额外疾病利益给付：在合同生效90天后，经医院确诊初次罹患本合同所释疑之原位癌，将额外赔付保额的20%,之后本项额外利益终止。（不影响其他利益）

　　3、年满80岁时可一次性领取期满金+累计红利；提高自己的老年生活品质，让自己老有所依，安享晚年，或进行财富的传承。

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：先意外险→健康险（含重大疾病、医疗险）经济条件好，可以选择复合保障产品<保障+收益的>，预算有限，还要提升保障质量，还是选择纯保障型

　　实分红险有分红险的长处，但是短处更明显：缴费期满后不能继续缴费，不能达到长期缴费及理财的目标，也不能追加保费；像你这个年纪买万能险更能体现你人生的价值（可以根据人生的不同阶段设计不同的人生保障，真真体现生命的价值），短期看保障，长期看养老（千万不要被某些伪命题所影响，比如什么要收取保障成本呀、初始费用呀、要扣终身的呀、保底利率只有多少呀等等。其实所有的保险都要收取保障成本和初始费用，有人告诉你，有人不告诉你而已，分红的分红也没有那家公司感保证是多少？）。

　　你的具体情况不是太清楚，要详细了解你的具体情况才能量身定做保障计划，也才能适合你。不管是万能也好分红也好，多关注这个网站所以代理人的回答吧。友情提醒：一、看公司；二、看专业程度；三、看售后服务（这是最重要也是最容易被忽视的问题）。

　　案例参考

　　金悦人生步步高理财计划

　　原创]26岁健康理财保险方案