天津男33岁，已婚，计算机IT行业，民营企业，年收入10万，妻子29岁，政府信息部门，事业单位，年收入3万，都有社保。暂无小孩，打算近一两年要。现有家庭存款30万，没怎么理财，暂时定期存。现有公积金房贷65万25年，每月3400，自动代扣后每月实际还1200。有汽车无车贷。除去存款现每年可支配收入7万。保险需求：以养老为主，能保障两人的，带重疾和意外。打算每年花2万，不知道该怎么买，买多少的

　　专家分析

　　你们夫妻保险一般从以下几方面考虑

　　1.意外伤害保险,有房贷65万元,保额一般男主人要50-60万元左右.女主人30-40万元左右,人保健康有经济实用的意外保险卡单可以解决,额度可以再调整.

　　2.住院医疗补充保险;人保健康有5年期保证续保的产品,也有保证续保至69岁的保险产品,根据个人情况自由选择.

　　3.重大疾病保险与健康宝储蓄保险组合:30年间为你们夫妻提供30--40万元重大疾病保险,30年后平安,可以储备一笔钱,作为你们的养老补充.

　　人保健康的关爱专家定期重疾保险是一款性价比很高的产品,是各保险中介公司极力推荐的明星产品,一定要详细了解呀!

　　你们打算年存2万元作为家庭保障,具体多少保额自己商量,家庭保险投入原则:

　　双十法则;保额是年收入的10倍,保费是年收入的10--20%,商量好保额后尤其是重疾保额

　　根据您的情况可以给您自己和您爱人各选择10年期的年存1万元的分红型养老年金保险，然后再附加一个消费型的重疾险。因为您是家庭的主要经济支柱，而且还有房贷65万元，所以您自己还需要做一个意外保障保险，保额应改略高于房贷，可以做一个70万保额的人身意外保险，这样就可以保证家庭不会因为意外造成连锁奔溃。

　　建议您先买意外：意外的话没有什么问题，每年每人只要100—200元

　　接下来因为您们都有社保，那么我建议您增加健康保险，在考虑健康保险时要同时考虑一下几个问题：

　　1：承保范围是否广（目前市场上的大病承保范围有20种奥40种）

　　2：是否目前一些常见病纳入了大病承保范围（比如良性脑肿瘤、类风湿性关节炎、依靠胰岛素的糖尿病等等）

　　3：是否有分红（因为分红可以有效抵御通货膨胀，起到保值增值作用），不至于使以后的保险金贬值

　　4：是否可以自由选择保险期间

　　5：是否有豁免（因为豁免可以真正体现人性关爱）

　　这些考虑好之后，可以再以一个人做一些养老方面的考虑，建议您可以去总部在天津的恒安标准人寿了解一下金福来年金，这款产品，是目前市场上养老产品种最好的一款产品。