主持人：刚刚胡总给我们介绍，我们这种月薪族，可能应该把自己收入分成几个部分来进行配比，这也是一种理财方式，可是我们网友有这样一个问题，钱很少的月光族能不能理财？

　　胡滔：月光族，比如说我看到一个非常喜欢的手机，我是不是应该刷掉我的信用卡分期要一款呢？不是不可以，要看对你来讲是不是成为很重的负担，但是你每个月都月光，东卡挪西卡，这个不是很好的理财行为，正确的理财行为，就是让对你的生活增加幸福感，比如在我生活可承受范围内，我分期买一个IPOD，就像买车一样，如果都买宝马的话，当然开着很开心的，当宝马蹭一下去修很难受的话，这样的话就不是我们月光族能实现的梦想，我们理财一定要量力而行。

　　主持人：想问一下王总，您应该对理财产品非常熟悉，我们月光族想问的就是，我该用什么样的方式来理财，应该怎么样分配我每个月的收入来进行正确的理财。

　　王洪栋说：刚才胡总提到一个概念，刚才胡总介绍的就是减少成本的方式，你在购物的时候，你可以用贷款的方式，用信用卡的方式，还是用现金的方式，这也是成本处理的方法。从狭义的概念就是提高收益，就是先把光提高成不光，所以一般来看，我们的第一个观点，先把这一个月拿到的钱，先把每月必选消费解决掉，再做一下可选消费，比如车、房子是可选消费，可不可以往后延一延。第二个，这个消费都解决之后，如果还留下一些，留下一些备用金，比如说意外伤害，备用金比例应该占你每个月收入乘于六个月，这样可以给你供给你六七个月的周转，这个备用金应该放在流动性很强的理财工具上，比如说活期，这部分处理完之后如果还有余下的，就可以做一些理财投资了。如果还有五百块钱的话还可以做一个基金定投，咱们做个数据测算，如果每个月投进去一千块钱的话，你很有可能成为百万富翁。大概三百块钱的期交保险，五百块钱的基金定投加起来才八百块钱，如果月光族的话，一个月几千块钱，做这样的处理的话都还是可以解决掉。

　　主持人：好，刚才胡总为我们介绍新的理财方式叫网络理财，除了它是需要通过网络操作来题材之外，这个网络理财和传统理财方式还有什么不同？

　　胡滔：它主要还是我们沟通方式的变化，特别是一些年轻人他平常上班很忙，等你下班了网点又关门了，所以i理财就是让大家理财的愿望很容易，而不是让大家想到去银行就犯怵，如果你犯怵，就减少了接受专业理财建议的机会。

　　主持人：中国网友比较关注，中国银行业的服务质量是大家很关注的话题，想问一下王总，您认为银行在哪些服务方面需要改善？

　　王洪栋：招行在服务方面在业内还是比较领先的，日常服务这块大家谈得比较多，我想谈一下理财服务问题，现在整个银行的服务人员的数量和质量，远远不能满足客户的需求，在这里面提高大家一个居民财产的保值增值的水平的话，银行第一个要提高质量，每个银行人员要具备专业的理财知识，有些要具备一定的资格，这些资格花下来需要两三年的时间。第二个是数量的问题，我们销售人员的人数能不能服务那么多客户，我们招商银行这边提出一个i理财的概念，就是为了更好地满足客户，可以让成千上万的客户共享。

　　主持人：胡总您觉得银行业的服务在质量上面还有哪些方面需要改善的？

　　胡滔：其实大家在银行服务的每一个工作人员，特别是我们招行每一位员工，服务好客户的意愿还是非常良好的，但是为什么会发现客户不满意的情况呢？有时候我们客户经理确实非常忙，客户多了之后他难免照顾不了，这个时候可能排队时间长了，或者我们客户经理给他们交流理财建议的时间不够，这个我们要理解，因为理财经理这个行业本身就是一个全新的行业，金融服务，所以我们这些理财经理大家也都在不断努力提高自己的专业水平。