“小福星”成了扫把星 复星保德信万能险紧急叫停
向日葵保险网
[导读]：复星保德信“小福星”万能险产品因违规再次撞到保监会枪口，三个月内禁止申报新产品的处罚，对这家净利润仍处亏损的企业打击不小。
作为三大
理财险之一的万能险，其问世的初衷除了同传统寿险一样给予生命保障，投保账户内资金还可参与保险公司的投资，并确保投保人享有账户余额的本金和一定利息保障。其之所以“万能”，还因为消费者投保后，可根据人生不同阶段的需求调整保额、保费及缴费期。但业内人士指出，如果险企为了促销一味夸大万能险收益，无疑会加大对公司的偿付压力。
对于保监会的监管要求，复星保德信人寿迅速做出回应。3月8日上午在其官网发布公告称：“小福星”是公司为代理人渠道设计的一款新产品，由于该产品在设计中未能深入理解保监会监管精神，造成产品未能符合精算规定的有关要求。
复星保德信表示，收到监管函以后，公司方面已紧急停止相关产品的销售，对于已销售的24单承保件，公司会竭诚做好客户服务工作，全力保障客户权益。今后，公司将严格按照监管政策和要求，对产品开发管理工作进行整改。这也意味着，在未完成报送前，公司就已经开始销售产品。
据了解惹祸的这款产品叫“复星保德信小福星少儿两全保险（万能型）”（下称“小福星”），是复星保德信今年2月为代理人渠道设计的。这款产品设计主要存在两方面的问题：一是该产品设有两个个人子账户，且最低保证利率不同，违反了《万能保险精算规定》（保监发〔2015〕19号）第十条规定，即保险公司在同一个万能账户中采用不同结算利率或不同最低保证利率时，对应的操作方法应当完备、合理，遵循公平性及一贯性原则。而只有当不同的万能保险产品，不同的团体万能保险客户，不同时段售出的万能保险业务，保险公司才能采用不同的结算利率或不同的最低保证利率，但应当建立与之对应的子万能账户；二是该产品各子账户之间可进行账户价值转换，产品最低保证利率不确定，违反了《万能保险精算规定》第四条规定，即万能保险应当提供最低保证利率，最低保证利率不得为负。
复星保德信2016年四季度偿付能力报告显示，截至2016年底，该公司偿付能力充足率为353.57%，风险评级为B；保险业务收入3050万元，净利润亏损5727.23万元。如今受到“不予备案、停止使用、禁止三个月内申报新产品”的处罚，这对于复星保德信人寿的经营业绩势必造成相当压力。
由中国复星集团与美国保德信金融集团联合组建的复星保德信人寿，自2012年成立之初就备受关注。公司最初注册资本为5亿元，2015年增至10亿元，2016年进一步增至13亿，股东双方各自持有合资公司50%的股份。
复星保德信人寿自2014年开始发力万能险。数据显示，2013至2015年其万能险收入分别为0.025亿元、2.6亿元和9.21亿元，占当年保费收入的13.2%、86.2%和94%。2016年全年，复星保德信人寿原保费收入1.16亿元，保户投资款新增交费10亿元，万能险占比高达89.6%。
