万能险嫁接“南水北调”
近日,太平人寿保险有限公司对外宣布,一款兼顾养老和理财双重功能的保险组合——“太平盛世金享?南水一号全能保险计划”在全国上市。
该计划最引人瞩目的当属其组成产品——太平附加南水一号两全保险(万能型)(以下简称“南水一号”)的保险资金将高比例直接挂钩南水北调债权投资计划,参与国家大型基础设施建设“南水北调”工程的项目建设。
“根据著名投资银行美林的‘投资时钟’理论,在经济周期的不同阶段,会有不同的理财产品帮助客户从经济周期波动中盈利”,太平人寿的保险专家如是说,“比如在当下的经济衰退期,相比其他投资类别,基础设施债权投资计划有望提供稳定的收益,目前正是配置债权投资计划的最佳时机,国际主要投资机构如公共养老金、退休金计划等均在增持基础设施类资产。”基于这样的理论基础,太平人寿采用业内少见而大胆的手法,将专项产品资金高比例直接投资于债权项目。在业内,将保险产品资金与债权项目挂钩的作法并不是太平人寿所独创,但像“南水一号”这样有超过50%以上的产品账户资金进入债权计划,仍属罕见。
“太平盛世金享?南水一号全能保险计划”的组成部分“南水一号”为一款8年满期的万能型产品,在投保时,客户只需一次性缴纳保费即可获得一个专属保单账户,通过每月定期公布的结算利率,保单账户价值将按月增长,而支撑该产品未来较高结算利率预期的重要原因,是该产品资金将高比例直接挂钩于南水北调债权投资计划。
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