【案例】

　　我和妻子均为34岁，我本人和妻子均是在私营企业工作，所以工作不是十分稳定，家庭基本情况如下：

　　1、收入：本人月收入1.8万，全年约23万；妻子月收入1500元，全年约2万，家庭共计年收入25万。

　　2、生活支出：家庭生活费3500元，宝宝（8个月）月支出1300元，本人月支出（异地工作需要租房）房租1500元，生活费2000元，基金定投1000元（09年5月开始购买沪深嘉实300指数基金，考虑到工作不是很稳定所以定投较少）共计家庭月支出9300元，月结余约10700元。

　　3、保险支出：本人年保费3500元，妻子年保费2500元，儿子年保费1500元，共计保费年支出7500元。本人在单位未买其他社保，妻子的单位交正常社保。

　　4、房产：现有自住房92平方，无贷款，市值约38万（如出租可达月租1500元/月）。

　　5、存款：定期6万，活期2万。

　　理财目标：

　　1、改善住房：年底或下一年年初，预购买新房：130平-150平，每平米约5000元左右，总计房款约70万-80万，想先完成首付20%，然后将原房屋出租，月租1500元，可偿还部分月供。

　　2、如给儿子准备教育基金，该如何准备？

　　3、想储备创业基金20万，该怎么做？需要多久？

　　4、随着孩子的长大，买车也被提上日程，购车价格12万以内，该如何做？什么时候买车合适？（买车可选分期付款免手续费和利息的车型，首付约5万）

　　5、养老金如何储备？（有朋友让我买平安万能险，6000元/年，合适吗？）

　　首先，先针对你明年年初的理财目标来说，首付款基本在15万元左右，以你目前的收入以及存款来说，年结余大约在12万左右，加上定期6万和活期2万，完全可以负担。

　　建议你可以将资金做一个短期投资，可以选择银行理财产品或货币式基金，投资期限在半年左右，获得一定的收益。

　　第二个目标来说，建议你在将原房屋租出去后，获得1500元月租，将这部分收入增加至基金定投，作为儿子的教育基金。可以投资混合型基金，中长期来说收益较为稳定。

　　理财目标：

　　1、改善住房：

　　现有存款+年结余，可作为购房需要；按房屋总价80万计算，贷款总额为64万，假设30年期，贷款利率4.158%，则按等额本息还款，每月应还3100元，扣除原房屋出租1500收入，剩余1600元，公积金也可用来还贷；