据悉,中国人寿和平安人寿都推出强化保障功能的万能险产品。国寿在深圳推出“瑞祥万能险+新版重疾保障”计划,可以解决人们的健康、医疗、养老、意外伤害、子女教育金、投资理财等诸多保障需求。平安人寿销售人员在介绍智赢人生终身万能险时表示,该款新版万能险不仅能涵盖绝大部分人寿保险责任,而且保底利率还能随利率变动上调,有效防止此类风险。
如何计算万能险收益
万能险分为保障账户和投资账户,与投资收益相关的保底利率、浮动利率,都是针对投资账户里的资金。
不少市民用计算银行储蓄收益的方式,来计算万能险的实际收益。银行储蓄的收益=本金+利息-利息税。市民用同样的钱存银行和购买万能险,其投资的本金其实差距很大。银行利息按照10万元本金计算,而万能险收益的计算基数需要扣除相当一部分的初始费用。根据保监会最新规定,10月1日后万能险首年初始费用上限为50%。
以平安智赢人生终身万能险为例,起卖价为5000元/份,保障账户首年初始费用为50%,投资账户的初始费用都为5%,保底利率为1.75%。张先生年缴5万元投保万能险,首年进入投资账户的实际金额为45250元,若不计算每月的浮动利率,一年后张先生投资账户资金为46041.88元。也就是说,万能险短期的投资回报可能是负值。
月结算利率,是万能险投资收益中另一个关键指数,即保险公司万能险帐户投资运作的收益情况。据了解,寿险公司每个月都会公布上个月的结算利率。11月份,平安人寿公布的个人万能险年结算利率为5%,中德安联优越理财10年期万能险结算利率3.53%,人保寿险优选两全万能险的结算利率是5.78%。
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