“犹豫期”退保只扣成本费

　　“本来是到银行存钱的，结果变成买了一份保险，我现在有点后悔了，这保险费还能退回来吗？”刚刚从银行回到单位的张女士一脸焦急，“听人说如果投保了再退，会损失一大笔手续费，要亏很多钱的，这可怎么办好？”记者在采访中发现，在保险消费过程中，不少像张女士这样的市民，都不知道投保人身保险是有“犹豫期”的。

　　记者了解到，一般来说，人身险产品超过一年期以上的和新型产品，像万能险、分红险、投连险都有“犹豫期”，通常是指保险合同生效之日起10天内，投保人如果感到后悔或对产品不满意，可要求退保并获全额返款。但在实际保险销售中，有些业务员为了完成自己的“拉单”任务，并不会主动提及投保人享有“犹豫期”权利，并渲染退保带来的经济损失，导致很多投保人根本不知道自己还可以“犹豫”，等于自动放弃本属于自己的合法权益。

　　对此，为了更好地保障消费者的保险权益，在此次新规中，保险监管部门第一次明文规定了“犹豫期”内退保的收费标准，让投保人“明明白白”消费，也堵住了保险机构乱收费的“后路”。

　　业内人士提醒市民，“犹豫期”的10天是指10个自然日，在10日内要求退保的市民，如果因保险公司放假无人受理业务，保险公司有责任为客户顺延退保时间。需要投保人注意的是，欲在犹豫期内退保，必须以书面形式提出，口头申请是无效的。

　　业务员佣金首次与服务挂钩

　　记者发现，此次新发布的《通知》，对保险营销员销售的佣金比例也进行了“封顶”，这一新改变，引起了保险业界及营销员队伍的较强关注。

　　按照新规，个人寿险保单支付的直接佣金标准，趸缴保费的直接佣金占保费的比例不得超过4%，期缴保费的比例不得超过5%。而且，直接佣金占各保单年度保费的比例也有“上限”，如10年以下的死亡保险的首年佣金，占各保单年度保费的比例不得超过25%，10年至20年期死亡保险的首年佣金占比不得超过35%，20年及以上的死亡保险的首年佣金占比则不得超过40%等。

　　据记者了解，目前各保险公司执行的佣金水平虽然略有不同，但一般水平而言，趸交产品佣金一般在3%以内，期缴的首年费用平均在20%至30%之间。

　　根据此次出台的新规，保险公司向营销员支付佣金应考虑营销员对投保人的服务品质，应通过对首期佣金、续期佣金以及支付期限的合理调节，提升营销员在保单存续期间对投保人的服务水平。这种将保险营销员佣金与服务挂钩，也是国内保险业首次从监管部门层面中明文提出，有望改善上述服务“冷热不均”的局面。