养老问题不单是如何解决未来生活花费的问题，还涉及到如何跑赢通货膨胀、如何转移人身风险、如何保证资金安全等诸多专业理财课题。友邦寿险理财专家提出，科学的养老规划需要借助全方位的理财模式来实现。全方位理财将个人养老规划分为：资产累积、资产增值、资产保障及资产分配四大功能块。
资产累积是指通过工作或其他方式获得定期收入，并且把钱“节流”下来，这是财富积累的开始。资产累积首先是做到有“结余”，可通过强制储蓄或者购买养老、年金类保险，来实现强制结余。
资产增值是指通过选择不同的理财工具，实现财富增值来抵御通胀，是钱生钱的过程。储蓄的利息、保险的分红、股票或房地产的获利等都属于这一范畴。选择理财工具有两个标准：一是要多元化，分散投资风险；二是年龄越大，越应选择稳健的理财工具。
资产保障是指转移风险。在积累财富过程中，通过全面足额的保险保障，做好人身风险和财务风险的管控，是财富积累的保证，不然，出现人身风险或财务风险，都会令美好退休生活变成水中月镜中花。
资产分配是指在退休之后如何分配积累下来的养老金，每个人都希望长寿，但如果长寿到了连养老金都用完的地步，那么长寿未必是件幸事。养老金的分配应细水长流、定期给付，尽量避免一次性的大额给付。社保养老金遵循了这样的原则，商业保险养老金也是如此，并留给个人更多的选择机会。
时间不一定能造就一位伟人，但是一定会造就一位老人。只有从现在开始规划你的财富人生，才能从容面对未来，笑傲退休生活！
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