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平安人寿万能险利率遭调整 产品结构或变化
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[导读]:近日,在保险市场上万能险的指标性险企——平安人寿的万能险利率出现下调,万能险的收益随着市场不断变化,这次的下调却感觉不同寻常,有业内人士称这是平安人寿调整产品结构的一个信号……

  进一步分析,由于自2010年以来投资收益预期不高,各家公司的产品主要以分红险为主,压缩了万能险的增长空间,同时传统险种也有所萎缩。分红产品与万能险相比,保障成分高,产品透明程度低,同业竞争程度低,边际利润率高,因此成为保险公司重点鼓励销售的产品。

  加息对万能险结算利率的影响存在滞后性,也是导致目前其收益低位徘徊的原因之一。从保险资金的特征来看,在加息周期内,万能险结算利率的上升要慢于银行存款利率的上升。短期看,保险公司大概有50%的资产配置于债券,加息造成债券市场价值下降和净资产的减少,从而引起投资收益的减少和净资产的减少。权益市场方面,加息对流动性的影响也会在资本市场得到体现,而目前对资本市场的具体影响还有待进一步观察。

  值得注意的是,和定期存款可以锁定长期收益不同,万能险的结算利率每月都会调整一次,一旦进入减息周期,其结算利率很大程度上也会逐级下降,这一点对于投保人权衡保险产品是否适合自己非常重要。

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