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投资理财保险到底该选哪款
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[导读]:现在的投资型保险险种越来越多,有分红险、万能险和投连险等,各有千秋,投资者不知道该如何选择适合自己的理财保险。不同的人群适合不同的险种。

  下面以2010年推出的中国人寿保险的“福禄”两全分红为例,与银行储蓄存款进行比较。首先,这是一款“贴息型”的保险,该保险保障6年,每1万元一次性返还投资者800元。也就是说投资者只需要付9200元的本金,到期后,投资者可分到“本金+累计红利”。而银行5年期1万元储蓄存款利息约为1400元,虽然高于800元不少,但累计红利如果高的话,就可以“冲抵”差额,外加保险本身的保障,对投资者还是挺有吸引力的。

  一般来说,专家理财的“分红保险”收益会高于1年期银行存款利率,但理财收益受制多方因素,红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用是否低,投资渠道、资金运用是否通畅有效,而且每年的情况不同,只有完成年度会计结算后方能得出结果。因此红利是不可预见和不能保证的。理财师提醒消费者,“如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上,买分红保险就划算,否则就不划算。”

  那么,究竟哪类人适合买分红保险。带着这样的疑问,记者分别请教了沪上几家知名保险公司的理财师。他们告诉记者,对于短期内需用钱的家庭,一般来说不要用急用钱买分红保险,因为分红保险的变现能力较差,一旦入保,中间须用现金再进行投保,退保可能连本金都难以得全。如果确实需要购买分红保险,就必须先储蓄一部分资金以备家庭急用。

  此外,对于收入不稳定的家庭,不宜多买分红保险,这部分家庭应以储蓄存款为主,即使买保险也最好选择1年期短险,一旦发生意外其赔偿金额也较高。而对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭,买分红保险是一种较为理想的投资。

  投资理财保单应标准化

  日前,保险公司针对投资理财市场,开始热推投资理财产品。但有专家认为,这些产品的保单应该以标准化为目标,这样便于消费者准确把握产品性质,做出准确的投资决策。

  我国委托理财市场的发展潜力巨大,正如国务院发展研究中心金融所所长夏斌所言,各类金融机构的业务突破和综合经营核心,都在抢占委托理财市场,随着竞争加剧,承保业务利润不断下降,资产管理成为现代保险业重要利润来源。

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