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投资理财保险应避免三个“误区”
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[导读]:现今越来越多的人注重投资理财,而市场上的理财产品众多,要如何选择理财产品?保险专家提醒,购买理财保险的消费者应避免三个“误区”。

  误区一:所有人都适合购买投资型保险。

  当前市场上的投资型保险产品主要有分红险万能险投资连结险,分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人,万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人,而投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

  误区二:投资型保险的投资收益一定能得到保证。

  “投资型保险的投资回报具有不确定性。”保险专家说,投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价,进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。

  误区三:投资型保险适合“短线投资”。

  “投资型保险不是理想的短线理财产品。”保险专家说,以万能险为例,万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。

  由于需要扣除相应的费用,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。因此,中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。

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